Что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего согласия: план действий

За последние годы в Украине участились случаи, когда оказывается, что на ваше имя был оформлен микрозайм, о котором вы ничего не знали. Это мошенничество, которое может иметь серьезные последствия. Что делать и как оградить себя от «лжекредитов», об этом подробно журналистам ИА "Днепр Оперативный" рассказала адвокат Светлана Торопчина-Агалакова.

Что делать, если мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя

По словам Светланы, ни в коем случае нельзя поддаваться панике — это главное условие успеха и победы над мошенниками.

После того как вы успокоились, нужно немедленно обратиться к адвокату. Специалист предпримет все необходимые, важные действия и защитит пострадавшего. Однако по словам юриста, к сожалению, люди редко делают это попав в подобные ситуации.

Этим пунктом можно и завершить рекомендации, однако как свидетельствует практика, пострадавший человек редко выполняет этот пункт, поэтому отмечу пошаговые действия, - добавила Светлана Торопчина-Агалакова.

Во-первых, немедленно обратиться в полицию: зафиксируйте ситуацию звонком на номер полиции 102, а также напишите заявление в письменном виде в полицию по месту мошенничества (обычно по месту жительства).

Во-вторых, немедленно обратитесь в банк, где был взят кредит, с соответствующим заявлением, что этот кредит был украден мошенником, никакие документы, договоры не были подписаны и т.п. К заявлению необходимо приложить копию соответствующего заявления в полицию, которая подтвердит факт обращения и что будет начато уголовное производство.

Мошенники взяли кредит на мой паспорт, каковы риски?

1. Финансовые риски:

• Вам придется платить кредит, который вы не брали.
• Возрастание процентов и штрафов может привести к значительной сумме долга.
• Ваша кредитная история будет испорчена, что усложнит получение кредитов в будущем.
• Вам могут отказать в трудоустройстве, аренде жилья или оформлении кредита.

2. Юридические риски:

• Вас могут по ошибке обвинить в мошенничестве.
• Вам может понадобиться помощь юриста по защите своих прав.
• Судебный процесс может быть длительным и дорогостоящим.

3. Риски для вашей личной информации:

• Мошенники могут использовать вашу личную информацию для других преступлений.
• Вы можете стать жертвой воровства личных данных.

Когда мошенники взяли кредит на чужой паспорт, действительно есть риски, что банк-кредитор не будет соглашаться с тем, что пострадавшее лицо не захочет платить такой мошеннический кредит. Потерпевший справедливо считает, что этот кредит должно платить другое лицо, потому что он – владелец паспорта – фактически не брал средства, а они были украдены. Банку корректно говоря, невыгодно прислушиваться к пострадавшему, банку выгодно заявить: «деньги – с вашей карты, поэтому простите и платите!». Так, к сожалению, нередко банки и заявляют,

Поэтому для пострадавшего лица, с которого ни за что, ни о чем банк требует деньги, есть единственная возможность доказать банку свою правоту и не быть, как говорят в басне, дураком глупым, это — немедленно выполнить вышеупомянутые первые два важных пункта защиты, — добавила специалист.

Также по словам юриста, когда люди пытаются «сэкономить», не обращаясь за помощью к специалистам, теряют еще больше денег.

Адвокаты именно для этого и работают – доказывать справедливость и защищать. Адвокат знает правильную тактику и стратегию защиты, они смогут доказать правду, справедливость и человек победит. В моей практике пострадавшие начинали делать все шаги без специалистов, но в дальнейшем все же под напором банка все бросали и платили такой мошеннический кредит, – поделилась Светлана Торопчина-Агалакова.

На меня оформили кредит онлайн, можно ли оплатить долг, а потом все возместить?

Да, теоретически возможно оплатить долг по онлайн-кредиту, оформленный мошенниками, а затем попытаться возместить средства. Однако важно взвесить все риски и нюансы, прежде чем идти на этот шаг:

1. Риски:

• Отсутствие гарантии возмещения: нет гарантии, что вам удастся возместить выплаченные средства. Это может быть длительный и сложный процесс, который потребует больших усилий, времени и ресурсов.
• Расходы: вам придется оплатить не только тело кредита, но и начисленные проценты, штрафы и пени.
• Повреждение кредитной истории: даже если вы погасите долг, запись о просроченной задолженности может остаться в вашей кредитной истории, что усложнит получение кредитов в будущем.
• Юридические сложности: вам понадобится помощь юриста для защиты своих прав и взыскания средств с мошенников.

Да, так можно, но только важно сделать правильно. Если есть адвокат, он подскажет, что делать. Если к адвокату человек так и не обратился, то можно, неправильно оформить, ввязаться в передрягу и не получить назад эти средства. Важно очень осторожно и грамотно это сделать, в том числе написать правильные слова в заявлении к банку-кредитору, о том, что это вынужденный шаг, сделанный для того, чтобы не росли проценты, и при этом идет работа по доказыванию преступления, и банк при доказывании должен быть возвращен человеку эти деньги, — объяснила юрист.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

1. Обратитесь к кредитору:

• Напишите официальный запрос на списание долга, в котором объясните свою ситуацию и обоснуйте свою просьбу.
• Предоставьте кредитору все документы, подтверждающие вашу неспособность погасить долг.
• Попытайтесь договориться с кредитором о реструктуризации долга или прощении его части.

2. Обратитесь к юристу:

• Юрист может помочь вам составить официальный запрос, оценить ваши шансы на списание долга и защитить ваши права.
• Юрист может также помочь вам в судебном процессе, если это потребуется.

3. Обратитесь в суд:

• Если все другие способы решения проблемы исчерпаны, вы можете обратиться в суд с иском о списании долга.
• Суд будет исследовать вашу ситуацию и вынесет решение, основываясь на действующем законодательстве.

Как защититься от лжекредитов в будущем?

1. Будьте бдительны:

• Не торопитесь с оформлением кредита, тщательно изучите все условия договора.
• Не давайте свои личные данные незнакомцам.
• Не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте незнакомые файлы.
• Обратите внимание на репутацию кредитного учреждения перед тем как обращаться за кредитом.

2. Проверьте информацию:

• Проверьте наличие лицензии у кредитного учреждения.
• Проверьте кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены кредиты без вашего ведома.
• Обратитесь в УБКИ для получения кредитной истории.

3. Защитите свои персональные данные:

• Не размещайте свои личные данные в открытом доступе.
• Используйте сложные пароли для своих онлайн-счетов.
• Регулярно меняйте пароли.

4. Обратитесь за помощью к юристу:

• Если вам предлагают кредит на подозрительных условиях, обратитесь за помощью к юристу. Адвокат может помочь оценить риски.

Всегда нужно быть крайне аккуратным с карточками, телефонами, паспортами и т.д. Думать, думать, всегда думать. Это поможет, – подытожила адвокат.

Напомним, мы писали ранее, что Днепр предлагает помощь на оплату жилищно-коммунальных услуг лицам с инвалидностью.