Льготные кредиты для бизнеса в Днепре: как работает государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%»

В условиях экономических вызовов доступ к финансовым ресурсам является ключевым для развития и стабильности любого бизнеса. Именно поэтому государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» стала настоящим спасением для тысяч украинских предпринимателей, предоставив им возможность получить средства на льготных условиях. Эта инициатива, введенная Правительством, направлена на стимулирование деловой активности, создание новых рабочих мест и поддержку малого и среднего бизнеса в Украине. Но как именно работает эта программа, какие условия предлагает и кто может воспользоваться ее преимуществами? Подробнее разбирался «Днепр Оперативный».

Что такое программа «Доступные кредиты 5-7-9%» и какова ее цель?

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» – это государственная инициатива, разработанная Правительством Украины с целью поддержки и стимулирования развития малого и среднего бизнеса (МСБ). Она предусматривает предоставление предпринимателям кредитов на льготных условиях, а именно под пониженные процентные ставки – 5%, 7% или 9% годовых, в зависимости от целей кредитования и количества созданных рабочих мест.

Основная цель программы:

• Стимулирование развития МСБ.
• Создание новых рабочих мест.
• Поддержка экономического роста.
• Доступность финансирования.
• Поддержка устойчивого развития.

Кто может стать участником программы и какие требования?

Участниками программы могут стать как физические лица-предприниматели (ФЛП), так и юридические лица, которые соответствуют определенным критериям.

Как отмечают в «ФРП», субъект малого, микропредпринимательства и среднего предпринимательства (ММСП) должен соответствовать следующим критериям:

• ММСП не является лицом, участником (акционером, членом) или конечным бенефициаром которого являются граждане государства, признанного Украиной государством-агрессором или государством-оккупантом, и/или лицом, которое принадлежит или принадлежало к террористическим организациям, юридическим лицом, в котором лица, принадлежащие или принадлежавшие к террористическим организациям, являются участниками (акционерами, членами) или конечными бенефициарами;
• ММСП зарегистрирован на территории Украины (кроме временно оккупированных РФ территорий, включенных в перечень территорий, на которых ведутся (водились) боевые действия или временно оккупированных РФ, утвержденный Минразвития, для которых не определена дата завершения временной оккупации;
• ММСП является юридическим лицом, конечные бенефициарные владельцы (контролеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины;
• ММСП является производителем сельскохозяйственной продукции;
• ММСП является субъектом хозяйствования государственного или коммунального секторов экономики;
• ММСП является физическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке как физическое лицо – предприниматель;
• ММСП является резидентом Украины;
• ММСП суммарно с участниками группы связанных контрагентов за последние три календарных года не получал государственной помощи, превышающей сумму, эквивалентную 200 000 евро. Ограничения суммы государственной поддержки не применяются к ММСП, осуществляющим деятельность в сфере сельскохозяйственного производства и рыболовства, а также в период военного положения;
• ММСП не подпадает под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Украине»;
• ММСП, осуществляющие деятельность в сельском хозяйстве по всем КВЭД секции А и деятельность по переработке сельскохозяйственной продукции по всем КВЭД группы 10.51, 10.61 и 10.71 НКУ, должны внедрить и соблюдать Экологические и социальные стандарты Всемирного банка. Критерий применяется к ММСП, которые получили/получат кредит, начиная с 1 декабря 2024 года;
• Субъект предпринимательства – производитель сельскохозяйственной продукции должен быть зарегистрирован в Государственном аграрном реестре. Соответствие субъектов предпринимательства этому критерию определяется Уполномоченными банками в соответствии с Порядком ведения и администрирования Государственного аграрного реестра, утвержденным постановлением Кабинета Министров Украины от 02 июня 2021 года № 573 «О функционировании Государственного аграрного реестра».

Основные требования к потенциальным участникам:

• Размер предприятия: программа ориентирована на субъектов микро-, малого и среднего предпринимательства. С марта 2022 года Правительство внесло изменения в программу. Теперь она расширена на средние предприятия с годовым доходом до 50 млн евро (ранее было 20 млн евро) и на крупные предприятия с годовым доходом более 50 млн евро независимо от количества работающих.
• Платежеспособность.
• Отсутствие проблемной задолженности.
• Прозрачная отчетность.
• Отсутствие санкций.
• Позитивная деловая репутация.
• Сфера деятельности: предпочтение отдается предприятиям, работающим в приоритетных отраслях экономики, которые определяются Кабинетом Министров Украины (например, перерабатывающая промышленность, сельское хозяйство, инновационные технологии и т.д.).

На какие цели можно получить кредит под 5-7-9%?

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» предусматривает финансирование для широкого спектра целей, направленных на развитие и поддержку бизнеса.

Основные направления использования кредитных средств:

Инвестиционные цели:

• Приобретение и/или модернизация основных средств (оборудование, транспорт, спецтехника, производственные линии).
• Приобретение коммерческой недвижимости (производственные помещения, офисы, склады).
• Строительство, реконструкция или ремонт производственных помещений (в том числе поврежденных в результате военных действий).
• Внедрение новых технологий и инноваций.
• Расширение существующего бизнеса или запуск нового проекта.

Пополнение оборотных средств:

• Закупка сырья, материалов, комплектующих.
• Покрытие текущих операционных расходов (аренда, зарплата, коммунальные услуги и т.д.).
• Финансирование дебиторской задолженности.

Антикризисные меры (в период действия особых режимов, например, военного положения):

• Кредиты на поддержание ликвидности предприятий, пострадавших от кризиса.
• Финансирование восстановительных работ.

Условия кредитования: процентные ставки, сроки и суммы

Условия кредитования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» достаточно гибкие и зависят от целей и условий программы.

Процентные ставки:

• 5% годовых: как правило, такая ставка применяется для новых инвестиционных проектов или для бизнеса, создающего новые рабочие места.
• 7% годовых: для инвестиционных проектов без дополнительных условий или для пополнения оборотных средств.
• 9% годовых: для рефинансирования существующих кредитов или для пополнения оборотных средств, если предприятие не соответствует критериям для 5% или 7%.

Во время действия военного положения и определенное время после его завершения была введена нулевая ставка (0%) для определенных категорий кредитов, в частности на пополнение оборотных средств, для предприятий, продолжающих деятельность в условиях войны. Актуальные ставки следует уточнять в банках-участниках.

Сроки кредитования:

• Инвестиционные кредиты: Обычно до 5-7 лет, но могут быть и более длительные сроки (до 10 лет) для крупных инвестиционных проектов.
• Кредиты на пополнение оборотных средств: краткосрочные, до 1-3 лет.
• Точные сроки зависят от конкретного банка и специфики проекта.

Суммы кредитования:

• Максимальные суммы кредита - до 150 млн грн.
• Опять же, у каждого банка свои условия и свои лимиты. Поэтому сумма и условия зависят именно от банка (но не более 150 млн грн).

Залог:

• Как и при любом банковском кредитовании, для обеспечения возврата средств может требоваться залог (недвижимость, оборудование, транспорт и т.п.).
• Однако программа предусматривает возможность использования гарантий Фонда развития предпринимательства (ФРП) в качестве обеспечения, что облегчает доступ к кредитам для предпринимателей, не имеющих достаточного собственного имущества для залога.

Какие банки участвуют в программе

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» реализуется через разветвленную сеть банков-партнеров. Это как государственные, так и коммерческие банки, которые подписали соответствующие соглашения с Фондом развития предпринимательства.

В число банков-участников программы входят:

Государственные банки:

• ПриватБанк
• Ощадбанк
• Укргазбанк
• Укрэксимбанк

Коммерческие банки:

• Райффайзен Банк
• ПУМБ
• Альфа-Банк (изменил название на Sense Bank)
• Кредобанк
• ОТП Банк
• ТАСКОМБАНК
• А-Банк
• Банк Львов и многие другие.

Перечень банков-участников может изменяться. Самый актуальный список можно найти на официальном сайте Фонда развития предпринимательства или на сайтах Министерства финансов Украины.

Как подать заявку на кредит: пошаговая инструкция

Процесс подачи заявки на кредит по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» стандартизирован, но может иметь незначительные отличия в зависимости от выбранного банка.

Общая пошаговая инструкция:

1. Выберите банк-участник программы:
   
   • Просмотрите актуальный список банков-партнеров на сайте Фонда развития предпринимательства или Министерства финансов.
   • Свяжитесь с несколькими банками, чтобы узнать об их конкретных условиях, требованиях к документам и процессе подачи заявки.
2. Подайте заявку в банк:
   
   • Обратитесь в выбранный банк. Это можно сделать онлайн (через веб-сайт банка, мобильное приложение) или лично в отделении.
   • Заполните анкету-заявку на кредит.
3. Пройдите процесс рассмотрения заявки:
   
   • Банк проведет всесторонний анализ.
4. Получите решение банка:
   
   • После рассмотрения банк сообщит вам свое решение – положительное или отрицательное. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник банка и назначит встречу с менеджером, который будет сопровождать выдачу вашего кредита. Он уже расскажет вам все детали и какие документы необходимы.
5. Подпишите кредитный договор:
   
   • Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитного договора, графиком погашения, штрафными санкциями и т.д.
   • В случае согласия подпишите кредитный договор и другие сопутствующие документы (договор залога, поручительства и т.д.).
6. Получите средства:
   
   • После подписания всех необходимых документов средства будут перечислены на ваш счет или непосредственно поставщикам (в зависимости от целевого назначения кредита).

Документы, которые могут понадобиться:

• Бизнес-план.
• Учредительные документы предприятия: свидетельство о государственной регистрации, устав (для ЮО), выписка из ЕГР.
• Финансовая отчетность: налоговые декларации, финансовые отчеты за последние периоды (годовые и квартальные), отчеты о движении денежных средств. Банк может запросить отчетность за несколько лет.
• Документы о владельцах/руководителях: паспорта, РНОКПП, согласие на обработку персональных данных.
• Документы, подтверждающие целевое использование средств: коммерческие предложения от поставщиков оборудования/сырья, договоры купли-продажи, сметы строительства/ремонта и т.п.
• Документы о залоге: правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог (если есть) и т.п.

Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к финансовым консультантам, которые помогут вам подготовить документы и бизнес-план. Также стоит понимать, что условия программы могут периодически меняться, поэтому важно быть в курсе актуальной информации.

Ранее мы писали, кто в Днепре имеет право на компенсацию за размещение ВПЛ.

Также мы рассказывали, как правильно рассчитать будущую пенсию и что влияет на размер выплат.