Блокування банківської картки: як банки контролюють грошові операції клієнтів

Банківські картки є важливим та дуже індивідуальним інструментом для фінансових операцій, тому банки мають механізми контролю, щоб забезпечити безпеку і захист коштів клієнтів. Як саме банки контролюють грошові операції, та в яких випадках ваша картка може буде заблокована. Про це детальніше читайте в матеріалі ІА «Дніпро Оперативний».

Чому банк може вимагати пояснення походження грошей: правила фінансового моніторингу

Постанова НБУ № 110 вимагає від банків збільшити контроль за фінансовими операціями клієнтів, включаючи уточнення максимального місячного обороту на їх рахунках. Ця вимога призначена для боротьби з тіньовими фінансовими схемами, нелегальним підприємництвом та уникненням оподаткування. На кінець грудня 2023 року були внесені ще зміни до правил фінансового моніторингу, особливо щодо ідентифікації "політично значущих осіб" (PEP). Національний банк потребував оновлення інформації від банків з урахуванням всіх цих змін.

Тому банки зобов'язані здійснювати фінансовий моніторинг з метою запобігання та протидії легалізації (відмиванню) коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню поширення зброї масового ураження/

Це означає, що банк може:

• Запитувати у вас документи, що підтверджують законність та легальність походження ваших коштів.
• Відмовлятися у проведенні транзакцій, якщо у нього є підозри щодо їх законності.
• Блокувати ваші рахунки, якщо ви не надасте необхідні документи або якщо банк вважатиме ваші транзакції підозрілими.

Ось кілька причин, чому банк може запитати у вас пояснення походження грошей:

• Ви здійснили велику або нетипову для вас транзакцію.
• Ви отримуєте кошти з країни з високим ризиком відмивання коштів.
• Ви ведете бізнес, який вважається ризикованим з точки зору відмивання коштів.

Які документи може вимагати банк:

• Довідка про доходи.
• Виписка з рахунку в іншому банку.
• Договір купівлі-продажу майна.
• Інші документи, які можуть підтвердити законність та легальність походження ваших коштів.

В яких випадках банк може заблокувати картку?

Існує декілька причин, чому банк може заблокувати вашу картку:

1. Підозріла активність:

• Незвичайні транзакції: зняття великої суми готівки, багато транзакцій за короткий час
• Підозрілі одержувачі: перекази на рахунки, пов'язані з тероризмом або відмиванням грошей
• Геолокація: використання картки в нетиповому для вас місці

2. Проблеми з безпекою:

• Втрата або крадіжка картки:
• Підозріла активність в обліковому записі. Якщо банк підозрює, що ваш обліковий запис був скомпрометований, він може заблокувати вашу картку.
• Недійсний PIN-код. Якщо ви введете PIN-код неправильно занадто багато разів, ваша картка може бути заблокована.

3. Неподання інформації:

• Відсутність оновленої інформації. Якщо ви не оновили свою адресу або інші особисті дані, банк може заблокувати вашу картку.
• Ненадання документів. Якщо банк запросив у вас документи для підтвердження вашої особистості або джерела походження коштів, і ви не надали їх, він може заблокувати вашу картку.

4. Порушення правил банку:

• Перевищення ліміту. Якщо ви перевищили ліміт витрат на своїй картці, банк може її заблокувати.
• Прострочена заборгованість. Якщо у вас є прострочена заборгованість за кредитами або іншими платежами, банк може заблокувати вашу картку.
• Неналежне використання картки. Порушення правил банку, наприклад, використання картки для азартних ігор.

Що робити, якщо ваша картка була заблокована?

• Перш за все зберігайте спокій. Блокування картки не завжди означає, що ви зробили щось незаконне.
• З'ясуйте причину блокування. Найкращий спосіб зробити це - звернутися до вашого банку. Ви можете зателефонуйте на гарячу лінію банку, відвідати найближче відділення банку або скористайтеся мобільним додатком банку.

Після того, як ви дізнаєтеся причину блокування, ви можете:

• Надати необхідну інформацію. Банк може попросити вас надати документи, що підтверджують вашу особу, джерело походження коштів або інші дані.
• Дотримуйтесь інструкцій. Вас можуть попросити виконати певні дії, щоб розблокувати вашу картку, наприклад, змінити PIN-код або підписати заяву.

Блокування банківської картки може бути неприємним, але це важливий інструмент, який допомагає банкам захищати своїх клієнтів від шахрайства та інших маніпуляцій.

Рекомендації щодо запобігання блокуванню банківської картки

• Ознайомтеся з правилами використання вашої картки, встановленими вашим банком.
• Зверніть увагу на ліміти на зняття готівки, оплату в магазинах та онлайн-транзакції. Не перевищуйте встановлені ліміти.
• Уважно слідкуйте за всіма транзакціями, здійснюваними з вашою карткою. Негайно повідомляйте банк про будь-які підозрілі або несанкціоновані транзакції.
• Захищайте свою картку та PIN-код: не зберігайте PIN-код разом з карткою також ні в якому разі не вводьте PIN-код на сумнівних веб-сайтах або терміналах.
• Своєчасно сплачуйте свої борги. Не допускайте прострочення платежів за кредитами та іншими зобов'язаннями.
• Оновлюйте свою інформацію. Перевіряйте, щоб ваші адреса та особисті дані були актуальними. Повідомляйте банк про будь-які зміни у вашій особистій інформації.
• Зберігайте всі документи, пов'язані з вашою карткою. Зберігайте квитанції, чеки та інші документи, що підтверджують ваші транзакції. Ці документи можуть знадобитися в разі виникнення проблем.

Нагадаємо, ми писали раніше, про нові правила тестування: національний мультипредметний тест 2024 що чекає абітурієнтів