Изменение правил платежей в Украине с 28 апреля
28 апреля вступил в силу Закон о финмониторинге. Документ вызывает много вопросов относительно механизма денежных переводов. Особенно беспокоит украинцев вопрос идентификации личности и ограничение на суммы анонимных переводов. В связи с этим Нацбанк выступил с разъяснениями новых правил.
НБУ акцентирует внимание на том, что главное в законе – финансовый мониторинг. А он начинается с суммы 400 тысяч гривен. Но банки могут проверять происхождение и с меньших сумм – например, со 150 или 200 тысяч гривен.
На простых украинцах закон не должен сильно отразиться. Практически все клиенты банков уже идентифицированы, и при выполнении обычных операций дополнительная идентификация не требуется.
Нацбанк сообщил, что изменения, прописанные в законе, все участники рынка могут внедрить до конца года. Для этого есть переходной период.
Какие перечисления нельзя буде делать без предоставления документов
Идентификация обязательна при следующих операциях свыше 5 тысяч гривен:
- денежные переводы без открытия счета
- пополнение карточек и счетов других людей
- платежи через терминалы
- оплата товаров наложенным платежом
- перечисление средство через международную систему переводов (нужен паспорт и указание цели платежа)
Речь идет о случаях, когда у вас наличные деньги. Если перечисление делается с карточки, то идентификация дополнительно не нужна, и сумма перевода может не ограничиваться 5 тысячами. Свободно можно перечислять и 10, и 25 тысяч. Превышать минимальную сумму можно и при платежах через терминалы, которые оборудованы считывателями карт.
За что платить можно будет без идентификации
Абсолютно ничего не меняется для граждан Украины при следующих платежах:
- оплата коммунальных услуг, штрафов, сборов
- погашение кредитов (до 30 тысяч гривен)
- снятие налички со своей карты
- оплата товаров банковской картой (Покупку через интернет по предоплате можно осуществить свободно, а при наложенном платеже нужно предоставить документы почтовому оператору)
- нет лимита и на получение перевода на валютный счет в банке
С какой суммы начнется финмониторинг
Банки должны сфокусироваться на наивысших зонах риска – операциях более 400 тысяч гривен, а также на необычных операциях. К последним относятся, например, крупные перечисления средств по непрофильной деятельности предприятия.
В случае поступления на счет физлица такой крупной суммы, банк запросит информацию о происхождении средств. Легальность денег может подтвердить справка о доходах, налоговая декларация, договор купли-продажи недвижимости или автомобиля, документ о вступлении в наследование.
Если подтверждения чистоты источника средств не происходит, банк обязан сообщить об этом в правоохранительные органы.
Цель введения нового закона
Введением нового закона государство стремится к детенизации многих сделок и повышению поступлений в бюджет. Также целью является борьба с «черными» зарплатами. Если это произойдет, в бюджет с гораздо больших сумм будут платить НДФЛ и военный сбор.
