Що робити, якщо на вас оформили мікропозику без вашої згоди: план дій

За останні роки в Україні почастішали випадки, коли виявляється, що на ваше ім'я було оформлено мікропозику, про яку ви нічого не знали. Це шахрайство, яке може мати серйозні наслідки. Що робити та як захистити себе від «лжекредитів», про це детально журналістам ІА "Дніпро Оперативний" розповіла адвокат Світлана Торопчина-Агалакова. 

Що робити, якщо шахрай взяв онлайн-кредит на ваше ім’я

За словами Світлани, в жодному разі не можна піддаватись паніці — це головна умова успіху та перемоги над шахраями.

Після того, як ви заспокоїлися потрібно негайно звернутися до адвоката. Фахівець здійснить усі необхідні, важливі дії та захистить постраждалого. Проте за словами юриста, на жаль, люди рідко роблять це потрапивши у подібні ситуації. 

Цим пунктом можна і завершити рекомендації, однак, як свідчить практика, постраждала людина рідко виконує цей пункт, тому зазначу покрокові необхідні дії, - додала Світлана Торопчина-Агалакова. 

По-перше, негайно звернуться до поліції: зафіксуйте ситуацію дзвінком на номер поліції 102, а також напишіть заяву у письмовому вигляді до поліції за місцем шахрайства (зазвичай, за місцем свого проживання).

По-друге, негайно зверніться до банку, де був взятий кредит, з відповідною заявою про те, що цей кредит був вкрадений шахраєм, жодних документів, договорів не було підписано і т.п. До заяви необхідно долучити копію відповідної заяви до поліції, яка підтвердить факт звернення  і що буде розпочате кримінальне провадження.

Шахраї взяли кредит на мій паспорт, які ризики?

1. Фінансові ризики:

• Вам доведеться сплачувати кредит, який ви не брали.
• Наростання процентів та штрафів може призвести до значної суми боргу.
• Ваша кредитна історія буде пошкоджена, що ускладнить отримання кредитів у майбутньому.
• Вам можуть відмовити у працевлаштуванні, оренді житла або оформленні кредиту.

2. Юридичні ризики:

• Вас можуть помилково звинуватити у шахрайстві.
• Вам може знадобитися допомога юриста для захисту своїх прав.
• Судовий процес може бути тривалим і дорогим.

3. Ризики для вашої особистої інформації:

• Шахраї можуть використовувати вашу особисту інформацію для інших злочинів.
• Ви можете стати жертвою крадіжки особистих даних.

Коли шахраї взяли кредит на чужий паспорт, дійсно, є ризики, що банк-кредитор не буде погоджуватись з тим, що постраждала особа не захоче сплачувати такий шахрайський кредит. Потерпілий справедливо вважає, що цей кредит повинна сплачувати інша особа, тому що він-володілець паспорту- фактично не брав кошти, а вони були вкрадені. Банку, так би мовити, коректно кажучи, не вигідно дослухатися до постраждалого, банку вигідно заявити: «гроші – з вашої картки, тому вибачте і сплачуйте!». Так ,на жаль, нерідко банки і заявляють, 

Тому для постраждалої особи, з якої ні за що, ні про що банк вимагає гроші, є єдина можливість довести банку свою правоту та не бути, як кажуть у байці, дурнем дурним, це  - негайно виконати вищезазначені перших два важливих пункти захисту, - додала фахівець. 

Також за словами юристки, коли люди намагаються «заощадити», не звертаючись за допомогою до фахівців — втрачають ще більше грошей.

Адвокати саме для цього і працюють – доводити справедливість та захищати. Адвокат знає правильну тактику та стратегію захисту, вони зможуть довести правду, справедливість і постраждала людина переможе. В моїй практиці постраждалі починали робити усі кроки без фахівців, але в подальшому все ж таки під напором банку все кидали і сплачували такий шахрайський кредит, - поділилась Світлана Торопчина-Агалакова. 

На мене оформили кредит онлайн, чи можна оплатити борг, а потім все відшкодувати?

Так, теоретично можливо оплатити борг за онлайн-кредитом, оформлений шахраями, а потім спробувати відшкодувати кошти. Однак важливо зважити всі ризики та нюанси, перш ніж йти на цей крок:

1. Ризики:

• Відсутність гарантії відшкодування: немає жодної гарантії, що вам вдасться відшкодувати виплачені кошти. Це може бути тривалий і складний процес, який потребуватиме значних зусиль, часу та ресурсів.
• Витрати: вам доведеться сплатити не лише тіло кредиту, а й нараховані проценти, штрафи та пені.
• Пошкодження кредитної історії: навіть якщо ви погасите борг, запис про прострочену заборгованість може залишитися у вашій кредитній історії, що ускладнить отримання кредитів у майбутньому.
• Юридичні складнощі: вам знадобиться допомога юриста для захисту своїх прав та стягнення коштів з шахраїв.

Так, це можна зробити, але тільки важливо зробити правильно. Якщо є адвокат, він підкаже, що робити. Якщо до адвоката людина так і не звернулася, то можна, неправильно оформити, встряти в халепу і не отримати назад ці кошти. Важливо дуже обережно та грамотно це зробити, в тому числі написати правильні слова в заяві до банку-кредитора, про те, що це вимушений крок, зроблений для того, щоб не росли відсотки, і при цьому йде робота по доведенню злочину, і банк при доведенні повинен бути повернути людині ці гроші, - пояснила юрист. 

Що робити, якщо кредитор відмовляється списувати мій борг?   

1. Зверніться до кредитора:

• Напишіть офіційний запит на списання боргу, в якому поясніть свою ситуацію та обґрунтуйте свою прохання.
• Надайте кредитору всі документи, які підтверджують вашу неспроможність сплатити борг.
• Спробуйте домовитися з кредитором про реструктуризацію боргу або прощення частини боргу.

2. Зверніться до юриста:

• Юрист може допомогти вам скласти офіційний запит, оцінити ваші шанси на списання боргу та захистити ваші права.
• Юрист може також допомогти вам у судовому процесі, якщо це буде потрібно.

3. Зверніться до суду:

• Якщо всі інші способи вирішення проблеми вичерпані, ви можете звернутися до суду з позовом про списання боргу.
• Суд буде досліджувати вашу ситуацію та винесе рішення, ґрунтуючись на чинному законодавстві.

Як захиститися від лжекредитів у майбутньому?                               

1. Будьте пильні:

• Не поспішайте з оформленням кредиту, ретельно вивчіть всі умови договору.
• Не надавайте свої особисті дані незнайомцям.
• Не переходьте за підозрілими посиланнями та не відкривайте незнайомі файли.
• Зверніть увагу на репутацію кредитної установи, перед тим як звертатися за кредитом.

2. Перевірте інформацію:

• Перевірте наявність ліцензії у кредитної установи.
• Перевірте кредитну історію, щоб упевнитися, що на вас не оформлені кредити без вашого відома.
• Зверніться до УБКІ для отримання кредитної історії.

3. Захистить свої персональні дані:

• Не розміщуйте свої особисті дані у відкритому доступі.
• Використовуйте складні паролі для своїх онлайн-рахунків.
• Регулярно міняйте паролі.

4. Зверніться за допомогою до юриста:

• Якщо вам пропонують кредит на підозрілих умовах, зверніться за допомогою до юриста. Адвокат може допомогти вам оцінити ризики.

Завжди потрібно бути вкрай обережним з картками, телефонами, паспортами і т.д. Думати, думати, завжди думати. Це допоможе, - підсумувала адвокат. 

Нагадаємо, ми писали раніше, що Дніпро пропонує допомогу на оплату житлово-комунальних послуг особам з інвалідністю