Як нараховується індексація пенсії та від чого залежить її розмір
Індексація пенсії в Україні проводиться для того, щоб частково компенсувати зростання цін і зберегти купівельну спроможність пенсіонерів. Проте розмір підвищення залежить не лише від встановленого урядом відсотка. Враховуються показник середньої заробітної плати, який використовувався для обчислення пенсії, дата її призначення та спеціальні обмеження. Як нараховується індексація пенсії, за якою формулою визначають підвищення та чому люди отримують різні суми, пояснює «Дніпро Оперативний».
Що таке індексація пенсії та коли її проводять?
Індексація — це механізм щорічного збільшення пенсійних виплат з урахуванням економічних показників. Її мета — частково компенсувати вплив інфляції та зростання заробітних плат.
Відповідно до частини другої статті 42 Закону України «Про загальнообов'язкове державне пенсійне страхування», перерахунок пенсій проводиться щороку з 1 березня. Конкретний коефіцієнт визначається з урахуванням установленого законодавством механізму та урядового рішення.
У 2026 році індексація розпочалася 1 березня. Постановою Кабінету Міністрів України від 25 лютого 2026 року №236 встановлено коефіцієнт збільшення 1,121, тобто 12,1%.
Перерахунок охопив пенсії, призначені до 31 грудня 2025 року включно, з урахуванням передбачених постановою категорій та особливостей.
Як розраховується індексація пенсії: формула
Основний принцип полягає в тому, що індексується показник середньої заробітної плати в Україні, який використовується у формулі обчислення пенсії.
Для визначення коефіцієнта враховують два економічні показники:
- зростання індексу споживчих цін за попередній календарний рік;
- зростання середньої заробітної плати в Україні, з якої сплачувалися страхові внески, за три календарні роки.
Кожен показник враховується з вагою 50%.
Формула має такий вигляд:
К = 1 + (ЗСЦ + ЗСЗ) × 0,5 / 100, де:
- К — коефіцієнт індексації;
- ЗСЦ — відсоток зростання споживчих цін;
- ЗСЗ — відсоток зростання середньої заробітної плати за відповідний трирічний період.
Такий порядок передбачений постановою Кабінету Міністрів України від 20 лютого 2019 року №124.
Який коефіцієнт індексації встановили у 2026 році?
У 2026 році уряд визначив коефіцієнт 1,121. Це означає, що відповідний показник середньої зарплати збільшили на 12,1%.
Наприклад, показник середньої заробітної плати 8 913,83 грн після застосування коефіцієнта 1,121 становить 9 992,40 грн.
Важливо не плутати це збільшення з підвищенням усієї пенсії на 12,1%. Індексується показник, який є складовою пенсійної формули, а не автоматично вся сума, що надходить людині на картку.
Яка частина пенсії підлягає індексації?
Для розуміння розрахунку потрібно розрізняти основний розмір пенсії та загальну суму виплати.
Пенсія за віком за загальним правилом обчислюється з урахуванням страхового стажу, індивідуального коефіцієнта заробітку та показника середньої зарплати в Україні.
Під час індексації збільшується саме останній показник. Після цього Пенсійний фонд перераховує основний розмір пенсії.
Натомість різні доплати та надбавки мають власні правила встановлення. Наприклад, доплата за вік, надбавка за особливі заслуги або інші додаткові виплати не обов'язково збільшуються на той самий відсоток.
Тому фактичне зростання загальної пенсійної виплати може відрізнятися від 12,1%.
Чому пенсіонери отримують різні суми підвищення?
Результат індексації залежить від того, коли людині призначили пенсію та за якими правилами її обчислювали.
У 2026 році для страхових пенсій, які не підвищуються за основним порядком індексації, передбачили окремі коефіцієнти:
| Рік призначення пенсії | Коефіцієнт |
| 2021–2022 | 1,061 |
| 2023 | 1,048 |
| 2024 | 1,036 |
| 2025 | 1,024 |
Ці показники не є універсальними коефіцієнтами для всіх пенсіонерів відповідних років. Вони застосовуються до визначених категорій страхових пенсій, які не підвищуються за основним порядком.
Крім дати призначення пенсії, на результат впливають:
- розмір заробітку, який враховувався під час обчислення виплати;
- страховий стаж;
- вид пенсії;
- попередні перерахунки;
- законодавчі обмеження щодо підвищення.
Приклад розрахунку індексації пенсії
Розглянемо умовну ситуацію. Припустимо, основний розмір пенсії людини до індексації становить 5 000 грн, а до нього застосовується коефіцієнт 1,121.
Спрощений розрахунок:
5 000 × 1,121 = 5 605 грн.
Різниця становить 605 грн.
Однак це лише математичний приклад для пояснення принципу. Реальний перерахунок проводиться за пенсійною формулою з урахуванням індивідуальних даних, застосовного коефіцієнта та встановлених обмежень. Тому не можна вважати, що кожна пенсія у 5 000 грн обов'язково збільшиться саме на 605 грн.
Які мінімальні та максимальні обмеження діють у 2026 році?
Постановою Кабміну №236 передбачено, що підвищення пенсії внаслідок індексації у 2026 році:
- не може бути меншим за 100 грн;
- не може перевищувати 2 595 грн.
Водночас мінімальне підвищення на 100 грн не поширюється на випадки, коли пенсію обчислено на рівні прожиткового мінімуму для осіб, які втратили працездатність, або в максимальному розмірі.
Ці обмеження стосуються саме збільшення внаслідок відповідного перерахунку. Вони не означають, що кожен пенсіонер отримає однакову доплату.
Чи індексують пенсії працюючим пенсіонерам?
Так, працевлаштування саме по собі не позбавляє людину права на індексацію пенсії.
Працюючі пенсіонери також можуть отримувати підвищення відповідно до правил індексації. Крім того, для них передбачений окремий перерахунок з урахуванням набутого після призначення пенсії страхового стажу.
У 2026 році такий перерахунок проводиться з 1 квітня, якщо людина набула не менше 24 місяців страхового стажу після призначення або попереднього перерахунку пенсії чи якщо після такого призначення або перерахунку минуло щонайменше два роки.
Це два різні механізми: березнева індексація та перерахунок за страховим стажем.
Чи потрібно подавати заяву для індексації пенсії?
Ні. Щорічна індексація проводиться Пенсійним фондом автоматично за матеріалами пенсійної справи.
Пенсіонеру не потрібно:
- особисто відвідувати сервісний центр;
- подавати окрему заяву;
- збирати довідки про зарплату;
- звертатися до колишнього роботодавця.
Водночас для інших видів перерахунку, наприклад за додатково набутим страховим стажем або за документами, яких немає в пенсійній справі, можуть діяти окремі умови.
Як перевірити правильність індексації пенсії?
Дізнатися, як змінилася пенсійна виплата, можна через вебпортал електронних послуг Пенсійного фонду України.
Для цього потрібно:
- Відкрити портал електронних послуг ПФУ.
- Авторизуватися за допомогою BankID, КЕП або іншого доступного способу.
- Перейти до розділу з інформацією про пенсійне забезпечення.
- Переглянути актуальний розмір пенсії та відомості про проведені перерахунки.
- За потреби сформувати довідку про розмір пенсії.
Якщо сума підвищення відрізняється від очікуваної, можна звернутися до Пенсійного фонду та попросити пояснити розрахунок.
Що робити, якщо пенсію не проіндексували?
Якщо після березневого перерахунку виплата не змінилася, спочатку варто з'ясувати причину. Відсутність видимого підвищення не завжди означає помилку.
Можливі причини:
- для відповідної категорії пенсій діє інший порядок перерахунку;
- застосовано спеціальний коефіцієнт;
- спрацювали законодавчі обмеження;
- пенсія призначена нещодавно;
- особливості складових виплати вплинули на кінцеву суму.
Для перевірки можна подати письмове або електронне звернення до територіального органу Пенсійного фонду. У ньому варто попросити надати розрахунок пенсії до та після індексації, зазначити застосований коефіцієнт і пояснити підстави визначення суми підвищення.
Якщо відповідь не усуває сумнівів, пенсіонер має право оскаржити рішення Пенсійного фонду в установленому законом порядку.