Кризис приближается. Как быть и что делать?
10 простых и полезных советов финансового эксперта о том, как сохранить и даже приумножить свои средства в сложные времена
Ведущие мировые аналитики и экономисты во весь голос говорят о грядущем экономическом кризисе. Который может оказаться даже более тяжелым, чем спад 2008-2009 гг. Напомним, тогда после удара мирового экономического кризиса в Украине упало производство, зато резко вырос курс доллара (с 4,7 грн/долл. в докризисные месяцы 2008 г. до 9,2 грн/долл на “дне” в феврале 2009 года).
Уже сейчас торговые войны всех со всеми (к примеру, США и Китая) привели мировые рынки в нестабильное состояние. Практический результат этого для нас - крупные производители в Днепре и регионе уже готовятся к предстоящему в 2020-м году сокращению производства и сокращению продаж. Главные риски для простых людей - снижение занятости, зарплат для персонала и риски увольнений.
Что важно знать про кризис? Как можно подстраховаться - “подстелить соломки”?
С этими вопросами мы обратились к экономисту, эксперту в антикризисном управлении, консультанту в сфере частных финансов Александру Вербицкому.
- Что происходит в мировой экономике, почему так усилилось предчувствие кризиса?
- Сегодня не только Украина, но и Европейский Союз находятся в состоянии экономической нестабильности и неопределенности. Как известно, мировые экономические кризисы обычно больнее всего бьют по простым людям, с их небольшими сбережениями и невысокими зарплатами. Уже пора каждому из нас принимать хоть какие-то меры защиты от нового витка кризиса.
Как мы помним, в последний раз кризис начался в 2007 году. Он продлился 7 лет - до 2014 г. (вместо 10 лет,согласно теории периодичности кризисов). Украина, правда, этого не заметила. В мировой экономике период относительного благополучия продолжался 3 года, до 2017-го, опять же - минуя нас.
С 2018 года,в экономиках мировых лидеров (США, Китай, ЕС) начали проявляться тенденции экономического спада. Этим и вызваны уже политические противоречия между США и ЕС, США и КНР. Отсюда - и ожидания кризиса, которые особенно усилились сейчас
- Кстати, что происходит с курсами валют - почему упали и продолжают падение евро и доллар, укрепилась гривна?
Ответить несложно - причины такие: 1) ожидание реформ от новой власти, 2) сезонный экспорт зерновых, 3) ожидание очередного транша от МВФ, 4) ожидание нового налогового и административного пресса для бизнеса, 5) оживление на рынке облигаций государственного внутреннего займа.
Как видим, п.1. и п.4. противоречат друг другу. Но так у нас происходит всегда при смене власти, и называется это одним словом – неопределенность.
Бизнес выжидает и формирует свое отношение к новой власти
Сложнее прогнозировать перспективы курса гривна/доллар в следующем году (хотя бы в первой половине), так как до новогодних праздников маловероятны какие-либо события на финансовых рынках.
- Насколько будущий мировой кризис уже актуален для Украины и нашей экономики?
- Вообще Украину экономические кризисы в последнее время обходят стороной (если не брать в учёт кризис 1998 года на финансовых рынках), или происходят по мягкому сценарию (в промышленности).
Если же вспоминать о банковском секторе, нужно понимать: всё произошедшее за последние годы, особенно в то время, когда Национальным банком руководила г-жа Гонтарева, сделано для того, чтобы сконцентрировать банковский капитал в немногих руках. И, таким образом, отдать под контроль государства.
Для чего? Прежде всего - чтобы обезопасить государство от влияния частных лиц, как и рекомендовали внешние инвесторы Украины. Обезопасить государство от того, чтобы они (частные лица) не смогли объявить ему, мягко говоря, дефолт, вступив в сговор, как это было с собственниками «Приватбанка», который контролировал почти всю страну.
Был ли передел банковского рынка прозрачным? Вопрос непростой. На мой взгляд, если бы это было так, то госпожа Гонтарева сегодня не находилась бы в Лондоне, а спокойно жила в Украине
Справка
С 2014 года в Украине ликвидировано 92 банка, 70 сегодня находится в стадии ликвидации.
- Острый вопрос: что можно посоветовать людям, у которых есть сбережения в банках, или в наличных?
- 1) Перевести всё в валюту, и желательно - в несколько конвертируемых или условно конвертируемых валют. Причём равными частями. И даже не особо важно, в какие: доллары, евро, фунты, швейцарские франки, дирхамы, юани). И пусть вас не пугают экзотические названия. Спрос будет всегда, так как, например, экономические связи Украины с КНР крепнут, а туризм в ОАЭ растёт.
2) Не советовал бы во времена приближающегося кризиса (осень 2019-го -зима 2020 года) «играть» в цифровые валюты как в способ надёжного вложения капитала. Да, в новые, вроде Mindol, “в короткую” поиграть можно. Но инвестировать средства в первую очередь и надолго (в биткойн, BTC) – не стоит. Это затратно и рискованно. Пирамида - она пирамида и есть, а на фоне кризиса - тем более.
3) Рассмотреть варианты краудинвестинга - как составную часть краудфандинга. И не только у нас в стране, но и за рубежом. Да, разумеется, можно «поиграть» и на наших площадках вроде КУБа или Спільнокошта. ХНо иностранные интереснее, на мой взгляд. Потому что проекты масштабнее, внимание к ним более пристальное и можно следить за привлечением средств. Хороший пример - старт-ап Ring, который в 2018 г. выкупил Амазон за 1 млрд грн, на радость инвесторов старт-апа.
4) Вспомнить о том, что кризис - это время возможностей! Уже весной и летом можно думать о вложении капитала в какой-либо бизнес или создавать свой собственный. Ведь основная задача - сберечь деньги, но не менее важная - их приумножить. И в кризис люди будут приобретать продукты питания, медикаменты, одежду и обувь. А также ремонтировать свои авто, заботиться о своём внешнем виде и здоровье. И, разумеется, родители всегда будут баловать своих детей!
5) Основные сферы вложений/инвестиций сегодня - сельское хозяйство и IT-индустрия. И если в том и другом вы разбираетесь слабо, нужно нанимать специалиста, который подскажет, какие именно направления нуждаются в оборотных средствах, и какие проекты - в финансировании.
6) Не нужно наивно думать, что в названных выше отраслях всё хорошо. Это не так. Банковские кредиты остаются дорогими, а денег постоянно не хватает. Вопрос - как их грамотно юридически инвестировать.
7) Возможно приобретение акций сельскохозяйственных и IT-компаний. Это, как минимум, сохранит ваш капитал. Но приобретать необходимо акции тех предприятий, которые прошли IPO и уже котируются зарубежных площадках. Для этого вам понадобится консультация финансового специалиста или биржевого брокера.
8) Вполне возможно приобрести облигации внутреннего госзайма. Это надёжнее, чем просто банковский вклад. Минимальный вклад - 1000 грн., минимальный доход-14% в грн. Плюс такого вложения средств - не нужно платить налог с дохода, т.е. 18% и возврат вклада гарантируется в полном объёме государством.
9) И да, вы можете приобрести движимое и недвижимое имущество для сдачи его в аренду. Это и квартиры, и транспорт. Каршеринг, или квартиры в аренду - не ново и доходно. Но - по-своему затратно и рискованно. Тем более, что налоговое законодательство приближается и к этому виду доходов. Но на некоторое время – это выход из ситуации и сохранение капитала.
10) Если же решились инвестировать в какое-либо предприятие (допустим, становиться через ваш взнос соучредителем в ООО) или сферу промышленности (приобрести акции и стать миноритарным акционером) - только через аудит и с максимальной проверкой истории предприятия. И только через все необходимые формальности. Не экономьте на услугах юристов!
А самое главное, чего не стоит делать во время кризиса - давать в долг небольшие суммы. А уж тем более - давать большие, без нотариального оформления.
Инвестировать - да. Организовывать собственный бизнес - да. Приобретать недвижимость, ценные бумаги, ликвидность - да.
А если хотите помочь, то сделайте подарок человеку - помогите ему подняться с колен, если он действительно желает встать.
Надеюсь, мои нехитрые советы помогут читателям подготовиться к кризису. И каждый для себя найдет возможный вариант действий.
- Спасибо за полезную информацию и дельные советы
Беседовал М.Забуга