Блокировка банковской карты: как банки контролируют денежные операции клиентов

Банковские карты являются важным и индивидуальным инструментом для финансовых операций, поэтому банки имеют механизмы контроля, чтобы обеспечить безопасность и защиту средств клиентов. Как именно банки контролируют денежные операции, и в каких случаях ваша карта может быть заблокирована. Об этом читайте в материале ИА «Днепр Оперативный».

Почему банк может потребовать объяснения происхождения денег: правила финансового мониторинга

Постановление НБУ №110 требует от банков увеличить контроль за финансовыми операциями клиентов, включая уточнение максимального месячного оборота на их счетах. Это требование предназначено для борьбы с теневыми финансовыми схемами, нелегальным предпринимательством и избеганием налогообложения. К концу декабря 2023 года были внесены еще изменения в правила финансового мониторинга, особенно по идентификации "политически значимых лиц" (PEP). Национальный банк потребовал обновления информации от банков с учетом всех этих изменений.

Поэтому банки обязаны осуществлять финансовый мониторинг с целью предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения. 

Это означает, что банк может:

• Запрашивайте у вас документы, подтверждающие законность и легальность происхождения ваших средств.
• Отказываться в проведении транзакций, если у него есть подозрения в их законности.
• Блокировать ваши счета, если вы не предоставите необходимые документы или если банк сочтет ваши транзакции подозрительными.

Вот несколько причин, почему банк может спросить у вас объяснение происхождения денег:

• Вы совершили большую или нетипичную для вас транзакцию.
• Вы получаете деньги из страны с высоким риском отмывания средств.
• Вы ведете бизнес, считающийся рискованным с точки зрения отмывания средств.

Какие документы может потребовать банк:

• Справка о доходах.
• Выписка из счета в другом банке.
• Договор купли-продажи имущества.
• Другие документы, которые могут подтвердить законность происхождения ваших средств.

В каких случаях банк может заблокировать карту?

Существует несколько причин, почему банк может заблокировать вашу карту:

1. Подозрительная активность:

• Необычные транзакции: снятие крупной суммы наличных, много транзакций за короткое время
• Подозрительные получатели: переводы на счета, связанные с терроризмом или отмыванием денег
• Геолокация: использование карты в нетипичном для вас месте

2. Проблемы с безопасностью:

• Потеря или кража карты.
• Подозрительная активность в аккаунте. Если банк подозревает, что ваш аккаунт был скомпрометирован, он может заблокировать вашу карту.
• Неверный PIN-код. Если вы введете PIN-код неправильно слишком много раз, ваша карта может быть заблокирована.

3. Непредставление информации:

• Отсутствие обновленной информации. Если вы не обновили свой адрес или другие личные данные, банк может заблокировать вашу карту.
• Непредоставление документов. Если банк запросил у вас документы для подтверждения вашей личности или источника происхождения средств, и вы не предоставили их, он может заблокировать вашу карту.

4. Нарушение правил банка:

• Превышение лимита. Если вы превысили предел расходов на своей карте, банк может ее заблокировать.
• Просроченная задолженность. Если у вас есть просроченная задолженность по кредитам или другим платежам, банк может заблокировать вашу карту.
• Неправильное использование карты. Нарушение правил банка, например, использование карты для азартных игр.

Что делать, если ваша карта была заблокирована?

• Прежде всего сохраняйте спокойствие. Блокировка карты не всегда означает, что вы сделали что-то незаконное.
• Выясните причину блокировки. Лучший способ сделать это – обратиться в ваш банк. Вы можете позвонить по горячей линии банка, посетить ближайшее отделение банка или воспользуйтесь мобильным приложением банка.

После того как вы узнаете причину блокировки, вы можете:

• Предоставить необходимую информацию. Банк может попросить вас предоставить документы, подтверждающие ваше лицо, источник происхождения средств или другие данные.
• Следуйте инструкциям. Вас могут попросить выполнить определенные действия, чтобы разблокировать вашу карту, например, изменить PIN-код или подписать заявление.

Блокировка банковской карты может быть неприятной, но это важный инструмент, который помогает банкам защищать своих клиентов от мошенничества и других манипуляций.

Рекомендации по предотвращению блокировки банковской карты

• Ознакомьтесь с правилами использования карты, установленными вашим банком.
• Обратите внимание на лимиты на снятие наличных, оплату в магазинах и онлайн-транзакции. Не превышайте установленные лимиты.
• Внимательно следите за всеми транзакциями, осуществляемыми с вашей карточкой. Немедленно сообщайте банку о любых подозрительных или несанкционированных транзакциях.
• Защищайте свою карту и PIN-код: не храните PIN-код вместе с картой и ни в коем случае не вводите PIN-код на сомнительных веб-сайтах или терминалах.
• Своевременно платите свои долги. Не допускайте просрочку платежей по кредитам и другим обязательствам.
• Обновляйте информацию. Проверьте, чтобы ваши адреса и личные данные были актуальны. Сообщайте банку о любых изменениях в вашей личной информации.
• Сохраняйте все документы, связанные с вашей картой. Сохраняйте квитанции, чеки и другие документы, подтверждающие ваши транзакции. Эти документы могут потребоваться при возникновении проблем.

Напомним, мы писали ранее, о новых правилах тестирования: национальном мультипредметном тесте 2024, что ждет абитуриентов.