Коли після ДТП страховик може відмовити у виплаті

Після дорожньо-транспортної пригоди водій розраховує на страхове відшкодування, однак не кожна ситуація автоматично гарантує виплату. У цьому матеріалі «Дніпро Оперативний» розповість, у яких випадках страхова компанія може відмовити або після виплати пред’явити винуватцю ДТП вимогу повернути кошти.

У яких випадках страховик може відмовити у виплаті після ДТП

У 2026 році в Україні діє Закон №3720-IX «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Важливо розрізняти відмову у страховій виплаті та право страховика вимагати повернення вже виплачених коштів. Сам факт порушення Правил дорожнього руху не означає автоматичної відмови потерпілому у відшкодуванні.

Страховик має виконати зобов’язання за ОСЦПВ у межах страхових сум, якщо ДТП є страховим випадком. Водночас закон передбачає випадки, коли страховик після виплати може заявити зворотну вимогу до винуватця.

Наприклад, така вимога можлива, якщо водій був у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння, керував автомобілем без права на керування, залишив місце ДТП або відмовився від огляду на стан сп’яніння. Також підставою може бути технічна несправність, яка безпосередньо стала причиною аварії, використання автомобіля для вчинення кримінального правопорушення чи порушення спеціальних умов договору.

Які порушення водія можуть стати підставою для відмови

Не кожне адміністративне порушення водія позбавляє потерпілого права на страхову виплату. Наприклад, перевищення швидкості або інше порушення ПДР саме по собі не є універсальною підставою для того, щоб страховик просто не компенсував збитки.

Натомість особливо серйозні порушення можуть мати фінансові наслідки для винуватця ДТП. До них належать:

• керування автомобілем у стані сп’яніння;
• керування без відповідного права;
• залишення місця ДТП;
• відмова від огляду на стан сп’яніння або вживання алкоголю чи наркотиків до його проведення;
• технічна несправність автомобіля, яка безпосередньо спричинила ДТП;
• використання транспортного засобу для вчинення кримінального правопорушення.

У таких випадках страховик після здійснення виплати може скористатися правом зворотної вимоги до особи, яка спричинила ДТП.

Порушення процедури після ДТП: найпоширеніші помилки водіїв, що призводять до відмови у виплаті

Одна з найпоширеніших помилок — несвоєчасне повідомлення страхової компанії. Водій, причетний до ДТП, повинен повідомити свого страховика про аварію не пізніше трьох робочих днів. Якщо зробити це вчасно було неможливо з поважної причини, її необхідно підтвердити документально.

Також не варто самостійно ремонтувати пошкоджене авто до його огляду страховиком. Пошкоджене майно потрібно зберігати у стані після ДТП та забезпечити представнику страхової компанії можливість його оглянути. Якщо протягом 10 робочих днів після повідомлення про ДТП представник страховика без вини потерпілого не прибув, обов’язок зберігати автомобіль у такому стані припиняється.

Ще одна помилка — неправильне оформлення європротоколу. Його можна використовувати лише за передбачених законом умов: зокрема, коли в ДТП беруть участь два забезпечені транспортні засоби, немає потерпілих, пошкоджене лише майно, а водії погоджуються щодо обставин аварії та не мають ознак сп’яніння.

Не менш важливо не пропустити строк подання заяви на страхову виплату: для шкоди майну він становить один рік, а для шкоди життю або здоров’ю — три роки з дня ДТП.

Що робити, якщо страхова компанія відмовила у виплаті

Насамперед потрібно отримати від страховика письмове рішення із зазначенням конкретної причини відмови та правового обґрунтування. Після цього варто перевірити, чи відповідає воно вимогам Закону №3720-IX та обставинам ДТП.

Якщо страхова компанія безпідставно відмовила у виплаті або не погоджується із сумою відшкодування, рішення можна оскаржувати. У складних випадках доцільно звернутися до юриста, який спеціалізується на страхових спорах, та за необхідності захищати свої права в суді.

За даними МТСБУ, у першому півріччі 2026 року з Фонду захисту потерпілих було здійснено 5 216 регламентних виплат на 504,3 млн гривень. Це свідчить, що система ОСЦПВ продовжує працювати, однак для отримання компенсації важливо правильно оформити ДТП та дотриматися встановленої процедури.

 Нагадаємо, раніше ми розповідали, як захистити акаунт у «Дії» від стороннього доступу.