ПриватБанк, Сбербанк, Monobank и Райффайзен снизят лимиты на переводы в 2025 году: зачем это делают

Четыре крупных банка с 1 февраля 2025 года договорились уменьшить лимиты на переводы для украинцев и ФЛП. Для одних установят лимит на переводы в 50 тыс. грн для других – в 150 тыс. грн, а затем снизят до 100 тыс. грн. О том, кто сколько сможет переводить, читайте в материале «Днепра Оперативного».

10 декабря в Национальном банке Украины состоялся прессбрифинг с участием руководителей Независимой ассоциации банков Украины, Ассоциации украинских банков, ПриватБанка, Сбербанка, Райффайзен Банка, Универсал Банка и Национального банка Украины. На встрече договорились, что если у клиентов нет документально подтвержденного дохода, то их делят на группы:

• клиентов с высоким уровнем риска, которым с 1 февраля 2025 установят лимит до 50 тыс. грн на переводы за один месяц;
• клиентов среднего и низкого уровней риска, которым с 1 февраля следующего года можно без вопросов переводить до 150 тыс. грн, а с 1 июня 2025 года - до 100 тыс. грн.

Эти ограничения будут касаться переводов не только «с карты на карту», ​​но и переводов по реквизитам IBAN. Кроме того, лимиты будут действовать и на количество открытых счетов в одном банке в одной валюте – не более 3 счетов. Также, чтобы помешать мошенникам, банки будут особенно следить за переводами, которые будут делать ночью.

«Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке, – сообщили в Нацбанке. – Банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в том числе зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров».

Если клиент захочет увеличить лимиты на переводы, то он должен предоставить документы на происхождение средств на счете.

• справка об официальной зарплате;
• данные декларации;
• сведения от исполнительной службы;
• официальный статус волонтера, собирающего на счет средства.

Новые ограничения объяснили борьбой с теневой экономикой и «дропами», которые использует в своей террористической деятельности рссия. Напомним, что «дропы» - это клиенты банков, которые за деньги дают мошенникам доступ к своим счетам. Впоследствии должен появиться реестр «дропов», и те, кто туда попадет, будет иметь сложности с открытием счетов в банках.

Планируется, что уменьшение лимитов на переводы должно приблизить Украину к «единым стандартам и требованиям законодательства Европейского Союза».

Кто такие клиенты с «высоким риском»

В пояснениях о новых ограничениях от НБУ нет обоснования, кого банки будут проверять в первую очередь. Однако в действующем постановлении Национального банка рисковыми считаются клиенты:

• осуществляющих деятельность в сфере виртуальных активов;
• которые могут иметь отношение к отмыванию средств или финансированию терроризма;
• которые могут иметь отношение к компаниям-оболочкам, занимающимся фиктивной деятельностью;
• клиентов, осуществляющих финансовые операции по внешнеэкономическим договорам, участниками которых являются лица, имеющие регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве из перечня государств, не выполняющих рекомендации FATF (международная группа по противодействию отмыванию грязных денег – ред.);
• клиенты, в отношении которых применены санкции.

Относительно ФЛПов, то банки тоже присмотрятся к ним более тщательно. Особенно к недавно созданным ФЛПам I группы и тем, которые могут использовать крупные компании для дробления бизнеса. Для этого будут проверяться общие адреса регистрации, общие владельцы, переводы в виде помощи от компаний и использование одного терминала.

В общем, меморандум считается перечнем рекомендаций, а не обязательным документом для выполнения. Правда, если это не «просьба» регулятора – НБУ, который может лишить банки лицензии. Однако победу над теневой экономикой праздновать пока рано, потому что нелегальные операции либо обналичятся либо перейдут в крипту.

Напомним, ранее мы сообщали, что с 1 октября 2024 года НБУ на 6 месяцев ограничил переводы с карты на карту суммой в 150 тысяч гривен.