"Черные кредиторы" и микрозаймы на чужие паспортные данные: что делать, если на ваше имя оформили кредит онлайн

Онлайн-кредитование значительно упростило доступ к займам, но в то же время открыло новые возможности для мошенников. Злоумышленники могут использовать похищенные персональные данные для оформления микрозаймов, а человек узнает о долге только после звонков от кредитора или коллекторской компании. В этом материале «Днепр Оперативный» объясняет, как действовать, если на ваше имя незаконно оформили кредит, и как защититься от такого вида мошенничества.

Как мошенники оформляют онлайн-кредиты на чужие паспортные данные

Чаще всего мошенники получают персональные данные через фишинговые сайты, взломанные аккаунты, утечки информации, поддельные объявления или социальную инженерию. Если им удается завладеть копиями документов, реквизитами банковской карты или кодами подтверждения, они могут подать заявку в отдельные микрофинансовые организации от имени потерпевшего.

Для получения кредита в МФО онлайн не требуется личное присутствие или подписание бумажного договора. Преступникам достаточно минимального набора данных:

• Паспортные данные или ID-карта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший документ).
• Регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (ИНН).
• Фото с паспортом в руках (так называемое «селфи с документом») или отдельные сканы страниц.
• Доступ к чужой электронной почте, номеру телефона или взломанным аккаунтам в государственных и финансовых сервисах.

Как проверить, есть ли кредиты на ваше имя

Если вы подозреваете, что на ваше имя мог быть оформлен кредит, действовать нужно оперативно. Проверить наличие действующих кредитов можно несколькими официальными способами:

1. Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Это самый простой способ. Через мобильное приложение УБКИ или официальный сайт (ubki.ua) каждый гражданин может бесплатно один раз в год (или за небольшую плату чаще) получить свою кредитную историю. В отчете будут четко видны все финансовые учреждения, в которых у вас открыты кредиты.
2. Другие бюро кредитных историй. В Украине работают и другие бюро, такие как Международное бюро кредитных историй (МБКИ) и Первое всеукраинское бюро кредитных историй. Проверка через них также даст полную картину.
3. Государственные сервисы. Регулярный мониторинг своей кредитной истории через финансовые приложения банков, интегрированные с бюро, помогает вовремя заметить подозрительную активность.

Чем быстрее будет выявлен незаконный кредит, тем легче его оспорить.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Если факт мошенничества подтвердился и вы обнаружили чужой долг на своём счёте, алгоритм действий должен быть чётким и последовательным:

• Шаг 1. Обращение в МФО. Немедленно отправьте официальную письменную претензию (заявление) на юридический адрес и электронную почту финансовой компании, выдавшей кредит. Требуйте копию кредитного договора, доказательства перевода средств (реквизиты счета, на который пошли деньги — обычно они не совпадают с вашими) и сообщите о совершении преступления.
• Шаг 2. Обращение в Национальную полицию. Подайте заявление о совершении уголовного преступления по статье о мошенничестве (ст. 190 УК Украины) в ближайшее отделение полиции или онлайн через официальный сайт Киберполиции. Обязательно сохраните выписку из Единого реестра досудебных расследований (ЕРДР), поскольку она понадобится МФО и коллекторам в качестве доказательства.
• Шаг 3. Уведомление Национального банка. Подайте жалобу в НБУ на действия микрофинансовой организации, нарушившей процедуру идентификации клиента. Контролирующий орган может провести проверку деятельности МФО.

Нужно ли погашать чужой кредит и как общаться с коллекторами

Вы не обязаны погашать кредиты, которые не брали. Любые требования коллекторов или МФО о погашении чужого долга являются незаконными, если доказан факт мошенничества.

Правила поведения с коллекторами в такой ситуации:

• Не подтверждайте долг и не производите никаких минимальных платежей, поскольку это может быть расценено как признание обязательств.
• Сообщите коллекторской компании об открытом уголовном деле и отправьте им копии заявления в полицию и обращения в МФО.
• В случае угроз, психологического давления или нарушения законодательства об урегулировании просроченной задолженности обращайтесь с жалобами в НБУ, который осуществляет надзор за коллекторами.

Как защитить персональные данные от кредитного мошенничества

Чтобы минимизировать риски, эксперты рекомендуют:

• не передавать посторонним копии документов без необходимости;
• не сообщать SMS-коды, CVV-коды карт и пароли;
• пользоваться только официальными сайтами банков и финансовых учреждений;
• включить двухфакторную аутентификацию для электронной почты и банковских сервисов;
• регулярно проверять кредитную историю и контролировать финансовые операции.

Специалисты Национального банка Украины и Киберполиции также советуют критически относиться к любым сообщениям о «мгновенных кредитах», «гарантированных выплатах» или просьбам срочно подтвердить личные данные. Именно неосторожное обращение с личной информацией чаще всего становится причиной кредитного мошенничества.

Напомним, ранее мы рассказывали, почему купаться в неразрешенных местах опасно и как действовать в случае обнаружения подозрительной находки.