"Чорні кредитори" та мікрозайми на чужі паспортні дані: що робити, якщо на вас оформили кредит онлайн
Онлайн-кредитування значно спростило доступ до позик, але водночас відкрило нові можливості для шахраїв. Зловмисники можуть використати викрадені персональні дані для оформлення мікропозик, а людина дізнається про борг лише після дзвінків від кредитора чи колекторської компанії. У цьому матеріалі «Дніпро Оперативний» пояснює, як діяти, якщо на ваше ім'я незаконно оформили кредит, та як захиститися від такого виду шахрайства.
Як шахраї оформлюють онлайн-кредити на чужі паспортні дані
Найчастіше аферисти отримують персональні дані через фішингові сайти, зламані акаунти, витоки інформації, підроблені оголошення або соціальну інженерію. Якщо їм вдається заволодіти копіями документів, реквізитами банківської картки чи кодами підтвердження, вони можуть подати заявку до окремих мікрофінансових організацій від імені потерпілого.
Для отримання позики в МФО онлайн не потрібна особиста присутність чи підписання паперового договору. Злочинцям достатньо мінімального набору даних:
- Паспортні дані або ID-картка (номер, серія, дата видачі, орган, що видав).
- Реєстраційний номер облікової картки платника податків (ІПН).
- Фото з паспортом у руках (так зване «селфі з документом») або окремі скани сторінок.
- Доступ до чужої електронної пошти, номера телефону або взломані акаунти у державних та фінансових сервісах.
Як перевірити, чи є кредити на ваше ім'я
Якщо ви підозрюєте, що на ваше ім'я могли оформити позику, діяти потрібно оперативно. Перевірити наявність діючих кредитів можна кількома офіційними способами:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Це найпростіший метод. Через мобільний застосунок УБКІ або офіційний сайт (ubki.ua) кожен громадянин може безкоштовно один раз на рік (або за невелику плату частіше) отримати свою кредитну історію. У звіті буде чітко видно всі фінансові установи, де на вас відкриті кредити.
- Інші бюро кредитних історій. В Україні працюють й інші бюро, такі як Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ) та Перше всеукраїнське бюро кредитних історій. Перевірка через них також дасть повну картину.
- Державні сервіси. Регулярний моніторинг своєї кредитної історії через фінансові застосунки банків, які інтегровані з бюро, допомагає вчасно помітити підозрілу активність.
Чим швидше буде виявлено незаконний кредит, тим легше його оскаржити.
Що робити, якщо шахраї оформили на вас кредит
Якщо факт шахрайства підтвердився і ви виявили чужий борг на своєму рахунку, алгоритм дій має бути чітким та послідовним:
- Крок 1. Звернення до МФО. Негайно надішліть офіційну письмову претензію (заяву) на юридичну адресу та електронну пошту фінансової компанії, яка видала кредит. Вимагайте копію кредитного договору, докази переказу коштів (реквізити рахунку, куди пішли гроші — зазвичай вони не збігаються з вашими) та повідомте про вчинення злочину.
- Крок 2. Звернення до Національної поліції. Подайте заяву про скоєння кримінального правопорушення за статтею про шахрайство (ст. 190 КК України) до найближчого відділення поліції або онлайн через офіційний сайт Кіберполіції. Обов'язково збережіть витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР), оскільки він буде потрібен МФО та колекторам як доказ.
- Крок 3. Повідомлення Національного банку. Подайте скаргу до НБУ на дії мікрофінансової організації, яка порушила процедуру ідентифікації клієнта. Контролюючий орган може провести перевірку діяльності МФО.
Чи потрібно сплачувати чужий кредит і як спілкуватися з колекторами
Сплачувати кредити, які ви не брали, ви не зобов'язані. Будь-які вимоги колекторів чи МФО про погашення чужого боргу є незаконними, якщо доведено факт шахрайства.
Правила поведінки з колекторами у такій ситуації:
- Не підтверджуйте борг і не здійснюйте жодних мінімальних платежів, оскільки це може бути розцінено як визнання зобов'язань.
- Повідомте колекторську компанію про відкрите кримінальне провадження та надішліть їм копії заяви до поліції й звернення до МФО.
- У разі погроз, психологічного тиску чи порушення законодавства щодо врегулювання простроченої заборгованості звертайтеся зі скаргами до НБУ, який здійснює нагляд за колекторами.
Як захистити персональні дані від кредитного шахрайства
Щоб мінімізувати ризики, експерти рекомендують:
- не передавати стороннім копії документів без необхідності;
- не повідомляти SMS-коди, CVV-коди карток і паролі;
- користуватися лише офіційними сайтами банків та фінансових установ;
- увімкнути двофакторну автентифікацію для електронної пошти та банківських сервісів;
- регулярно перевіряти кредитну історію та контролювати фінансові операції.
Фахівці Національного банку України та Кіберполіції також радять критично ставитися до будь-яких повідомлень про «миттєві кредити», «гарантовані виплати» чи прохання терміново підтвердити особисті дані. Саме необережність із персональною інформацією найчастіше стає причиною кредитного шахрайства.
Нагадаємо, раніше ми розповідали, чому купатися у несанкціонованих місцях небезпечно та як діяти у разі виявлення підозрілої знахідки.
