С 1 октября украинцам ограничат переводы "с карты на карту": зачем это делают и как долго это продлится

Национальный банк Украины в конце августа сообщил, что на 6 месяцев ограничивает переводы с карты на карту суммой в 150 тысяч гривен. Запрет будет действовать на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке. Это означает, что перевести кому-то сверх этой суммы будет невозможно, если вы не волонтер и не имеете таких ежемесячных доходов. Зачем это делается – выяснял «Днепр Оперативный».

Ограничения не будут действовать, если вы планируете перекинуть деньги между своими картами. Также запрет не касается оплаты в пользу компаний и по расчетному счету (реквизиты IBAN).

Решение о переводах не коснется расчетов обычных украинцев. По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие 150 тысяч гривен.

Зачем это делается

Регулятор борется с теневыми расчетами по карточкам, которые украинцы сдают в аренду для мошенников.

«Дропы» – это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета используют как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств», – объясняют в НБУ.

Серьезность проблемы с преданиями начали фиксировать в 2023 году, когда произошел «скачок» переводов. Тогда с января по декабрь объемы транзакций с карты на карту выросли с 210 млрд грн до 247 млрд грн в месяц. Но даже в Нацбанке не могут точно оценить масштабы этой схемы, однако считают, что через карты «дропов» проходит около 200 млрд грн в год.

«По данным нескольких крупнейших банков в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов», - говорится в сообщении Национального банка.

И это проблема не только для экономики и банковского сектора. Человек, который дал пользоваться своей карточкой, будет нести ответственность за все, что сделали с ее счетом. В том числе может ответить и перед налоговой службой.

«Один человек передает другой за небольшие деньги карточку, выпущенную на его имя. И этот человек, получив такую ​​карточку, использует ее по своему усмотрению, как захочет. При этом настоящий держатель карты даже не знает, какие обороты средств там происходят. Поэтому это противозаконно», – объяснял в феврале этого года член Совета НБУ Василий Фурман.

Сейчас с помощью карточек простых украинцев отмывают деньги наркодилеры и незаконные казино.

«Вы отдаете свою карточку в аренду преступникам, наркодилерам, тем, кто обеспечивает работу незаконных казино и по вашей карте происходят расчеты, а вы на самом деле не имеете к тому никакого отношения», - объяснял в мае 2024 года глава НБУ Андрей Пышный.

Кого ограничение не коснется

У банков не будет вопросов о переводах на сумму более 150 тысяч гривен, если ежемесячные доходы клиента из подтвержденных источников превышают эту сумму. Также ограничение не будет касаться волонтеров. Однако они должны отвечать следующим требованиям:

• лицо должно быть официально зарегистрировано как волонтер;
• проведение волонтерского собрания является типичной деятельностью по счетам;
• лицо подало письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда о сотрудничестве в рамках организации сбора средств;
• лицо предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и последующего использования собранных средств;
• информация из открытых источников, социальных сетей и интернет подтверждает волонтерскую деятельность владельца счета.

Почему ограничения будут действовать полгода

За это время попытаются преодолеть проблему незаконных карточных переводов и сделать использование чужих карт сложным и невыгодным. Для этого планируют:

• принять законопроект, предусматривающий увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства;
• ввести механизм привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем;
• создать соответствующий реестр тех, кто «сдавал в аренду» свои карты;
• большие полномочия для НБУ по «мерам влияния и ограничениям к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами» мошенничества;
• усилить требования к банкам и небанковским учреждениям по выявлению нетипичного поведения клиентов.

Если это удастся сделать за полгода, НБУ обещает отказаться от введенных лимитов.

Напомним, ранее мы сообщали об изменениях в процессе проверки военно-учетных документов. А еще мы рассказывали, смогут ли мобильные операторы обеспечить украинцев связью при отключениях света.