З 1 жовтня українцям обмежать перекази "з карти на карту": навіщо це роблять та як довго це триватиме

Національний банк України наприкінці серпня повідомив, що на 6 місяців обмежує перекази з картки на карту сумою в 150 тисяч гривень. Заборона діятиме на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку. Це означає, що переказати комусь понад цю суму буде неможливо, якщо ви не волонтер та не маєте таких щомісячних прибутків. Навіщо це робиться - з’ясовував «Дніпро Оперативний».

Обмеження не діятимуть, якщо ви плануєте перекинути гроші між своїми картками. Також заборона не стосується оплати на користь компаній та за розрахунковим рахунком (реквізитами IBAN).

Рішення щодо переказів не торкнеться розрахунків звичайних українців. Бо за даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують 150 тисяч гривень.

Навіщо це робиться

Регулятор бореться з тіньовими розрахунками по картках, які українці «здають в оренду» для шахраїв.

«Дропи» – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як «транзитні» для переказу та «відмивання» незаконних коштів», - пояснюють в НБУ. 

Серйозність проблеми з переказами почали фіксувати у 2023 році, коли відбувся «стрибок» переказів. Тоді з січня по грудень обсяги транзакцій з картки на карту зросли з 210 млрд грн до 247 млрд грн на місяць. Але навіть в Нацбанку не можуть точно оцінити масштаби цієї схеми, проте вважають, що через картки «дропів» проходить близько 200 млрд грн на рік.

«За даними кількох найбільших банків у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами на підставі участі в схемах дропів», - йдеться у повідомленні Національного банку.

Й це проблема не лише для економіки та банківського сектору. Людина, яка дала покористуватися своєю карткою, буде нести відповідальність за все, що зробили з її рахунком. У тому числі може відповісти й перед податковою службою.

«Одна людина передає іншій за невеликі гроші картку, випущену на її ім'я. І ця людина, отримавши таку картку використовує її на свій розсуд, як захоче. При цьому справжній власник картки навіть не знає, які обороти коштів там відбуваються. Тому це протизаконно», - пояснював у лютому цього року член Ради НБУ Василь Фурман. 

Наразі через картки простих українців відмивають гроші наркодилери та незаконні казино.

«Ви віддаєте свою картку в оренду злочинцям, наркодилерам, тим хто забезпечує роботу незаконних казино і за вашою карткою відбуваються розрахунки, а ви насправді не маєте до того жодного відношення", - пояснював у травні 2024 року голова НБУ Андрій Пишний. 

Кого обмеження не торкнеться

У банків не буде питань щодо переказів на суму понад 150 тисяч гривень, якщо щомісячні доходи клієнта з підтверджених джерел перевищують цю суму. Також обмеження не стосуватиметься волонтерів. Проте вони мають відповідати таким вимогам: 

• особа має бути офіційно зареєстрована як волонтер;
• проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками;
• особа подала листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;
• особа надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;
• інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та інтернет підтверджує волонтерську діяльність власника рахунку.

Чому обмеження діятимуть пів року

За цей час спробують подолати проблему незаконних карткових переказів та зробити використання чужих карток складним та невигідним. Для цього планують:

• ухвалити законопроєкт, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства; 
• запровадити механізм притягнення до відповідальності організаторів та свідомих учасників протиправних схем;
• створити відповідний реєстр тих, хто «здавав в оренду» свої картки;
• більші повноваження для НБУ щодо «заходів впливу та обмежень до гравців ринку, що не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами» шахрайства;
• посилити вимоги до банків та небанківських установ щодо виявлення нетипової поведінки клієнтів.

Якщо це вдасться зробити за пів року, то НБУ обіцяє відмовитися від запроваджених лімітів. 

Нагадаємо, раніше ми повідомляли про зміни в процесі перевірки військово-облікових документів. А ще ми розповідали, чи зможуть мобільні оператори забезпечити українців зв'язком під час відключень світла.