Ипотечное кредитование в Украине стало доступнее: выбор и условия кредитования

23.02.2024 16:15 |

Ипотечное кредитование в Украине стало доступнее, что позволило многим людям воплотить в жизнь мечту о собственном жилье. Однако выбор ипотечного кредита может быть сложной задачей. Есть много нюансов и особенностей при кредитовании. «Днепр Оперативный» поможет вам разобраться в этом процессе.

Виды ипотеки в Украине

Виды ипотеки в зависимости от цели кредитования:

Ипотека на первичном рынке.
Ипотека на вторичном рынке.
Ипотека под залог недвижимости.

По типу процентной ставки:

Ипотека с фиксированной процентной ставкой – процентная ставка по такому кредиту остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. Это позволяет четко спланировать бюджет.
Ипотека с плавающей процентной ставкой – процентная ставка по такому кредиту может изменяться в течение срока действия договора. Обычно такая ипотека имеет более низкую начальную процентную ставку, но она может вырасти в будущем.

По способу погашения

Аннуитетные платежи – ежемесячные платежи распределяются равными частями в течение всего срока действия кредитного договора. В начальных платежах преобладают проценты, тогда как сумма, погашаемая кредитом, меньше. Со временем каждый последующий платеж уменьшает долю процентов и увеличивает сумму погашаемого кредита.
Дифференцированные платежи – это способ погашения кредита, при котором клиент регулярно, согласно условиям кредитного договора, уплачивает равные суммы, состоящие из погашения основной суммы кредита (тела кредита) и процентов, начисленных на остаточную задолженность.

Рекомендуется ознакомиться с условиями различных программ ипотеки, чтобы выбрать ту, которая лучше отвечает вашим потребностям

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Шаг 1. Определение доступности ипотеки

Если вы рассматриваете вариант взятия жилья в ипотеку, банк предоставляет полную сумму кредита застройщику. Однако для защиты от финансового риска банк устанавливает определенные требования:

Возрастные ограничения: возраст не моложе 18 на момент заключения договора ипотеки и не старше 70 лет на момент полного погашения кредита;
Украинское гражданство;
Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 12 месяцев;
Положительная кредитная история (можно проверить на сайте Украинского бюро кредитных историй);
Стабильный доход (обычно в среднем вдвое превышает ежемесячные выплаты за ипотеку).

Шаг 2. Выбор кредитного учреждения

Каждый банк обязан предоставить клиенту паспорт ипотеки, где подробно описаны условия погашения кредита и дополнительные расходы. В этом документе важно учесть следующие пункты:

Первый вклад. Обычно банки требуют первый взнос от 25% до 30% от стоимости жилья.
Процентная ставка. Ставка по ипотеке может изменяться в зависимости от банка и условий кредита. Обычно она колеблется вокруг 22,61% годовых.
Условия погашения. Банки предлагают две основные схемы – классическую и аннуитетную, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Дополнительные затраты. К примеру, страхование жилья и жизни заемщика, комиссия за предоставление кредита и другие дополнительные расходы, которые нужно учитывать.
Штрафные санкции. При нарушении условий договора кредитования могут применяться штрафы.
Надежность банка. Рекомендуется выбирать надежные банки с государственным капиталом для получения ипотечного кредита.

Шаг 3. Подготовка документов

Для получения ипотечного кредита банки могут запрашивать разные документы, но основной пакет остается стандартным (перечень указан ниже).

Шаг 4. Подача заявки на рассмотрение в банк

После сбора необходимых документов вы можете отправить заявку на получение ипотеки в банк. Это можно сделать онлайн. Заметим, иногда банк может выдать промежуточное решение, которое может отличаться от окончательного.

После подачи заявки сотрудник банка свяжется с вами, чтобы обсудить подробности. Он также может дать советы по улучшению кредитной истории или выбору более доступной недвижимости.

Шаг 5. Выбор недвижимости на рынке

При выборе жилья под ипотеку принципиально учесть некие главные моменты, так как ипотечный кредит не дозволяет проводить операции с квартирой до полного погашения кредита. Вот на что следует обратить внимание:

Репутация застройщика. Убедитесь, что у девелопера нет незавершенных или проблемных строительных объектов и судебных дел. Если у банка есть партнерские отношения с застройщиком, это может быть подтверждением его надежности.
Законность строительства: Проверьте целевое предназначение земли и наличие разрешений на строительство. Дополнительно изучите отзывы и рейтинги застройщика.
Акции и скидки. Учтите возможные акции и специальные предложения, которые могут быть доступны клиентам, оформляющим ипотеку.

Шаг 6. Передаем документы на приобретение ипотечного жилья в банк.

После составления основного пакета документов необходимо добавить информационное письмо, которое застройщик предоставит после выбора жилья. В этом письме содержатся все основные параметры квартиры, включая ее площадь, технические характеристики и информацию о этаже, а также указывается цена. С этим документом следует обратиться в банк.

При встрече с представителем банка важно откровенно ответить на все вопросы и вести себя уверенно. Внимание сотрудника банка сосредоточено на справке о доходах и кредитной истории. Иногда может потребоваться предоставить дополнительные залоги или поручители. Также могут запросить присутствие мужа или жены.

Шаг 7. Ждем решения финансового учреждения

Окончательное решение по одобрению или отказу в предоставлении ипотечного кредита банк принимает в течение 2-3 рабочих дней. Заемщика информируют по телефону и предлагают подписать договор. Обычно можно запросить предварительный договор на электронную почту для ознакомления, а также консультироваться с юристом.

Перед подписанием договора ипотечного кредитования важно обратить внимание на несколько ключевых моментов:

Обязательно страхование квартиры.
Запрещение совершения сделок с недвижимостью до полного погашения кредита, что означает запрет продажи или сдачи в аренду квартиры. Это определяется в договоре купли-продажи.
Не все скидки и акции используются для оплаты через ипотеку.
В некоторых случаях возможно получить частичное финансирование от государства, если ипотечная недвижимость является основным местожительством (указано ниже).

Процесс оформления ипотеки может занять несколько недель. Рекомендуется предварительно подготовить все необходимые документы, чтобы не затягивать процесс. Также рекомендуется проконсультироваться с юристом до подписания кредитного договора.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Список документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому рекомендуется заранее уточнить его в конкретном банке, где вы планируете оформлять ипотеку. Однако вот общий список документов, которые могут понадобиться:

1. Личные документы:

Паспорт гражданина Украины
Идентификационный код
Справка о семейном положении (или свидетельство о браке/разводе)
Военный билет (для мужчин)

2. Документы о доходах:

Справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев
Декларация о доходах за предыдущий год
Справка о доходах из других источников (при наличии)

3. Документы о недвижимости:

Договор купли-продажи
Договор дарения
Свидетельство о праве собственности
Выписка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество
Технический паспорт
Оценка недвижимости

4. Другие документы:

Справка о заработной плате
Справка из налоговой инспекции
Свидетельство о рождении детей (если есть)
Брачный договор (если есть)

5. Дополнительные документы для некоторых категорий заемщиков:

Для молодых семей: свидетельство о рождении ребенка, справка о составе семьи
Для участников АТО/ООС: удостоверение участника боевых действий
Для многодетных семей: удостоверение многодетной семьи

Процентные ставки по ипотеке

Украинские банки предлагают ипотечные кредиты с годовой процентной ставкой от 15% до 25%. Кроме того, для получения такого кредита клиент должен внести первый взнос в размере не менее 30% стоимости недвижимости.

Тем не менее, программа «єОселя» предлагает упрощенные условия и процентную ставку от 3% для лиц, имеющих право на льготы, и 7% для всех остальных клиентов.

То есть процентные ставки по ипотеке могут значительно отличаться в зависимости от разных факторов, таких как конъюнктура рынка, политика банка, история кредитных платежей, срок ипотеки, тип ипотечного кредита и само финансовое учреждение.

Следует также обратить внимание на дополнительные расходы, связанные с ипотечным кредитом, такие как комиссии, страхование и другие. Чтобы получить точную информацию о текущих процентных ставках по ипотеке, рекомендуется обратиться непосредственно в банки или финансовые учреждения, предоставляющие такие кредиты, и получить индивидуальные предложения

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

рассчитать ежемесячный платеж

Для расчета кредитных переплат с помощью онлайн-калькулятора можно выбрать два метода:

Расчет по цене недвижимости: вам нужно ввести информацию о стоимости недвижимости, размере первого взноса, процентной ставке, сроке погашения, типе платежа и всех возможных комиссиях. После нажатия кнопки "Рассчитать" получите подробную информацию о платежах и переплате по кредиту.
Расчет суммы кредита: введите процентную ставку, размер кредита, срок погашения, тип платежей, все дополнительные комиссии и дату первого платежа. После нажатия кнопки "Рассчитать" получите подробный онлайн-расчет с информацией о платежах, дате окончания погашения кредита и общую сумму к оплате.

Эти калькуляторы позволяют быстро и просто рассчитать ваши кредитные расходы с учетом дохода, чтобы избежать риска невозможности выплатить ипотеку и потерять недвижимость и денежные средства. Вот некоторые из них:

Какие категории населения могут получить доступный кредит на покупку жилья

Программа "єОселя" дает украинцам возможность приобрести жилье с минимальным первоначальным взносом в 20% и оформить кредитный договор до 20 лет при выгодных условиях.

Согласно этой программе, военнослужащие ВСУ по контракту и силовики, педагоги, медики и ученые могут получить кредит на приобретение жилья за 3% годовых.

Для участников боевых действий, ветеранов, ВПЛ и других граждан, не владеющих жильем или желающих увеличить его площадь, ставка будет составлять 7%.

Заявки на получение ипотечного кредита по ставке 7% смогут подавать.

ветераны войны и члены их семей;
участники боевых действий;
лица с инвалидностью в результате войны;
семьи погибших (умерших) ветеранов войны и Защитников и Защитниц Украины;
другие граждане Украины, не имеющие собственного жилья или в собственности которых менее 52,5 кв. м для единоличной семьи и дополнительно 21 кв. м на каждого последующего члена семьи.

Следовательно, участники программы могут воспользоваться следующими условиями:

фиксированная годовая ставка 7%;
первый взнос от 20%;
срок кредитования до 20 лет;
приобретение квартиры в строящемся доме или жилья, не старше трех лет на момент заключения договора.

Если лицо планирует приобрести еще строящееся жилье, он может это сделать только от застройщиков, имеющих аккредитацию в банках-участниках программы. Такая модель работы обеспечивает защиту прав заемщиков в случае приобретения квартиры на первичном рынке в строящихся домах. Аккредитация застройщиков в программе доступна только для тех, кто использует прозрачные механизмы финансирования строительства.

Советы по оформлению ипотеки

Определитесь с программой ипотеки: ознакомьтесь с условиями различных программ ипотеки и выберите программу, которая отвечает вашим потребностям и возможностям.
Соберите необходимые документы: список необходимых документов может отличаться в зависимости от программы ипотеки.
Подайте заявку на ипотеку: заявку на ипотеку можно подать в отделении банка или онлайн. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 1-2 недель.
Получите кредит на покупку жилья. После одобрения заявки вы можете получить кредит на покупку жилья. Денежные средства будут перечислены на счет продавца недвижимости.
Начните платить ипотеку: после получения кредита вы начнете платить ежемесячные платежи. Такой платеж будет состоять из основной суммы долга и процентов.

Вот несколько дополнительных советов, которые помогут вам оформить ипотеку:

Обратитесь за помощью к кредитному брокеру: кредитный брокер поможет вам выбрать программу ипотеки, собрать необходимые документы и подать заявку на кредит.
Сравните процентные ставки, комиссии и другие условия кредитования в разных банках.
Предварительно подготовьте все необходимые документы.
Внимательно читайте кредитный договор: убедитесь, что вы понимаете все условия кредитования, в том числе ежемесячно платить ипотеку, прежде чем подписывать договор.

Напомним, мы писали ранее, что в Днепре можно законно снять деньги с банковской карты умершего родственника: пошаговая инструкция