Кредиты на умерших: как новый закон остановит мошенников

Летом прошлого года Днепр и всю Украину всколыхнуло преступление, когда погибших героев обворовывали в морге. Воры крали мобильные, оформляли кредиты на имена умерших и переводили деньги на собственные счета. Мошенников, которые украли 1,5 миллиона гривен, поймали - их ждет суд и до 8 лет за решеткой. Чтобы в будущем было невозможно совершить такое преступление, нужно изменить закон. Подробнее об этом читайте в материале «Днепра Оперативного».

В октябре 2024 года Украина взяла обязательства перед Международным валютным фондом относительно экономической и финансовой политики. Выполняя эти обещания, в конце ноября прошлого года на сайте Верховной Рады зарегистрировали проект закона «О кредитной истории». 

Действующее законодательство о кредитных историях в Украине было принято более 20 лет назад. Оно не учитывает современных реалий, таких как киберугрозы, мошеннические схемы или глобализация финансовых услуг. Поэтому украинцы сталкиваются с двойными записями о долгах, отсутствием прозрачных механизмов контроля и рисками мошенничества.

Что изменится

Законопроект о кредитной истории предусматривает:

• Регламентацию структуры бюро кредитных историй: четкие правила относительно владельцев и процедуры авторизации.
• Внутренний контроль и киберзащиту: бюро обяжут внедрять системы защиты данных.
• Борьба с задвоением информации: улучшение процедур обработки данных.
• Усиление надзора НБУ: регулятор будет контролировать бюро и пользователей кредитных историй.

Защита от мошенничества на кредитном рынке

Новые правила должны обезопасить украинцев от мошенников. Для этого будет введена:

• Автоматическая проверка лиц: банкам будет проще выявлять мошенников, проверяя статус лица в государственном реестре.
• Блокировка кредитов по желанию клиента: потребители смогут запретить выдачу кредитов на свое имя. Нарушение этого запрета будет караться штрафами.
• Доступ для наследников: проверка кредитной истории умерших позволит наследникам понимать, какие обязательства они наследуют.
• Защита родственников пропавших без вести: во время военного положения родственники смогут проверять, не используют ли мошенники данные пропавших лиц для получения кредитов.

«Украинцы смогут получать кредиты за рубежом благодаря обмену данными между украинскими и иностранными бюро кредитных историй», - рассказала о законопроекте его автор, нардеп Ольга Василевская-Смаглюк.

Новый законопроект также вводит кредитный балл - цифровой показатель, упрощающий оценку заемщиков. Похожая практика существует в США, где рейтинг каждого позволяет получить или не получить деньги в долг. 

В то же время точный механизм вычисления кредитного балла еще требует доработки, как, в целом, и сам законопроект к которому у Минфина, комитета ВР по вопросам цифровой трансформации и экспертов парламента есть замечания.

Кстати, если вы хотите самостоятельно проверить данные по кредитам, то раз в год это можно сделать бесплатно. Для этого нужно зайти на сайт Украинского бюро кредитных историй по этой ссылке, авторизоваться и получить выписку по всем своим займам.

Если будет необходимость чаще следить за кредитной историей, то каждый последующий запрос будет стоить 90 гривен. 

Напоминаем, ранее мы сообщали, что в Днепре мошенники воровали деньги со счетов погибших воинов ВСУ.