Кредити на померлих: як новий закон зупинить шахраїв

Влітку минулого року Дніпро та всю Україну сколихнув злочин, коли загиблих героїв обкрадали у морзі. Злодії крали мобільні, оформлювали кредити на імена померлих та переказували гроші на власні рахунки. Шахраїв, які вкрали 1,5 мільйона гривень, зловили – їх чекає суд та до 8 років за ґратами. Щоб в майбутньому було неможливо скоїти такий злочин, потрібно змінити закон. Детальніше про це читайте в матеріалі «Дніпра Оперативного».
 
У жовтні 2024 року Україна взяла зобов’язання перед Міжнародним валютним фондом стосовно економічної та фінансової політики. Виконуючи ці обіцянки, наприкінці листопада минулого року на сайті Верховної Ради зареєстрували проєкт закону «Про кредитну історію». 

Діюче законодавство про кредитні історії в Україні було прийняте понад 20 років тому. Воно не враховує сучасних реалій, таких як кіберзагрози, шахрайські схеми чи глобалізація фінансових послуг. Через це українці стикаються з подвійними записами про борги, відсутністю прозорих механізмів контролю та ризиками шахрайства.

Що зміниться

Законопроєкт про кредитну історію передбачає:

• Регламентацію структури бюро кредитних історій: чіткі правила щодо власників і процедури авторизації.
• Внутрішній контроль і кіберзахист: бюро зобов'яжуть впроваджувати системи захисту даних.
• Боротьба із задвоєнням інформації: покращення процедур обробки даних.
• Посилення нагляду НБУ: регулятор контролюватиме бюро та користувачів кредитних історій.

Захист від шахрайства на кредитному ринку

Нові правила мають убезпечити українців від шахраїв. Для цього буде запроваджена:

• Автоматична перевірка осіб: банкам буде простіше виявляти шахраїв, перевіряючи статус особи в державному реєстрі.
• Блокування кредитів за бажанням клієнта: споживачі зможуть заборонити видачу кредитів на своє ім’я. Порушення цієї заборони каратиметься штрафами.
• Доступ для спадкоємців: перевірка кредитної історії померлих дозволить спадкоємцям розуміти, які зобов’язання вони успадковують.
• Захист родичів зниклих безвісти: під час воєнного стану родичі зможуть перевіряти, чи не використовують шахраї дані зниклих осіб для отримання кредитів.

«Українці зможуть отримувати кредити за кордоном завдяки обміну даними між українськими та іноземними бюро кредитних історій», - розповіла про законопроєкт його авторка, нардеп Ольга Василевська-Смаглюк.

Новий законопроєкт також запроваджує кредитний бал – цифровий показник, що спрощує оцінку позичальників. Схожа практика існує в США, де рейтинг кожного дає змогу отримати чи не отримати гроші у борг. 

Водночас точний механізм вирахування кредитного бала ще потребує доопрацювання, як, в цілому, й сам законопроєкт до якого у Мінфіну, комітету ВР з питань цифрової трансформації та експертів парламенту є зауваження.

До речі, якщо ви хочете самостійно перевірити дані по кредитах, то раз на рік це можна зробити безкоштовно. Для цього потрібно зайти на сайт Українського бюро кредитних історій за цим посиланням, авторизуватися та отримати витяг по всіх своїх позиках..

Якщо буде потреба частіше слідкувати за кредитною історією, то кожен наступний запит коштуватиме 90 гривень. 

Нагадуємо, раніше ми повідомляли, що у Дніпрі шахраї крали гроші з рахунків загиблих воїнів ЗСУ.