Медицинское страхование в Украине: что покрывает полис и сколько стоит

Медицинское страхование является важным инструментом, обеспечивающим украинцам доступ к высококачественным услугам в частных медицинских учреждениях и надежную финансовую защиту при болезни. Полис МС позволяет получить быструю диагностику, консультации узких специалистов и лечение, минимизируя непредвиденные затраты. В этом материале «Днепр Оперативный» расскажет о видах медицинского страхования, основных пакетах покрытия и актуальной стоимости полисов на рынке.

Что такое врачебное (медицинское) страхование и как оно работает

Медицинское (врачебное) страхование – это вид страхования, гарантирующий полную или частичную компенсацию расходов на медицинскую помощь при наступлении страхового случая (болезнь, травма и т.п.).

Как это работает:

• Заключение договора: физическое лицо или работодатель (страхователь) заключает договор со страховой компанией и уплачивает ему страховой платеж (премию).
• Выбор программы: клиент выбирает одну из доступных программ страхования (пакет услуг) с определенным лимитом покрытия.
• Наступление страхового случая: в случае болезни или травмы застрахованное лицо обращается в медицинское учреждение, входящее в сеть страховой компании.
• Организация помощи: страховая компания через своего ассистанса (координационный центр) организует и оплачивает необходимые медицинские услуги (консультации, анализы, лекарства, госпитализацию) внутри выбранного пакета.

Виды медицинского страхования в Украине

Обязательное медицинское страхование (ОМС) – теоретически должно обеспечить базовый уровень медицинской помощи за счет государства или системы страхования, но в Украине такая система еще не полностью внедрена.

Добровольное медицинское страхование – когда лицо (или работодатель) добровольно покупает полис на дополнительный уровень медицинской помощи.
– По форме:

• Индивидуальное ДМС – когда физическое лицо покупает полиc самостоятельно.
• Корпоративное ДМС – когда работодатель обеспечивает своих работников. По объему услуг: программы разного уровня (эконом, стандарт, премиум) с разной страховой суммой, лимитами, клиниками-партнерами и т.д.

Какие услуги покрывает медицинский полис

Покрытие зависит от выбранной программы (пакета), но типичный полис ДМС в Украине обычно включает:

• Амбулаторно-поликлиническая помощь: консультации врачей (терапевт, узкие специалисты), лабораторные и инструментальные исследования (УЗИ, ЭКГ, рентген, МРТ/КТ – часто с ограничениями), физиотерапия.
• Неотложная и скорая медицинская помощь: вызов бригады скорой помощи (частной или государственной) и транспортировка в стационар по показаниям.
• Стационарная помощь: плановая и экстренная госпитализация, хирургические операции, пребывание в палате (часто улучшенного комфорта), питание, лекарства и расходные материалы в стационаре.
• Обеспечение медикаментами: оплата лекарств по рецепту в аптеках (амбулаторно) и/или лекарств, используемых во время лечения в стационаре.
• Стоматология: экстренная (острая боль, травмы) или плановая (лечение кариеса, чистка) – обычно имеет строгий лимит или выделена в отдельный, более дорогой пакет.Check-up (профилактика): комплексные обследования (раз в год), прививки (по отдельному согласованию).

Сколько стоит полис медицинского страхования: обзор цен и пакетов

Стоимость полиса ДМС зависит от многих факторов: возраст застрахованного лица, объем покрытия (пакет), лимит страховой суммы, перечень клиник (государственные/частные/VIP), наличие франшизы и состояние здоровья.

• Ориентировочный диапазон цен на индивидуальные полисы ДМС на год (по состоянию на 2025 год):Эконом/Базовый (скорая и неотложная помощь, стационар (ограниченно), минимальный набор амбулаторных услуг): ~ от 4 000 до 8 000 грн.
• Стандарт/Оптимальный (полное амбулаторное и стационарное лечение (включая плановые операции), лекарства в стационаре, ограниченная стоматология): ~ от 10 000 до 25 000 грн.
• Премиум/VIP (самое широкое покрытие, лучшие частные клиники, расширенная стоматология, витамины/Check-up, высокий лимит): ~ от 30 000 грн и выше.

Исключения из страхования: что полис ДМС не покрывает?

Большинство полисов ДМС имеют стандартный перечень исключений (того, что не покрывается). Обычно это:

• Хронические заболевания: лечение обострений хронических болезней, которые были диагностированы до заключения договора (хотя некоторые пакеты могут покрывать стабилизацию).
• Особые заболевания: онкологические, психические, врожденные патологии, СПИД/ВИЧ-инфекция, туберкулез, сахарный диабет (в зависимости от типа и пакета).
• Эстетическая медицина: косметические операции, пластическая хирургия (если не связаны с травмой).Особые процедуры: трансплантация органов, протезирование, покупка очков/слуховых аппаратов.
• Беременность и роды: если не включено в отдельный, часто дорогой, расширенный пакет (покрытие начинается с определенного срока, а не с момента заключения договора).Алкогольное/наркотическое опьянение: травмы и болезни, полученные в результате опьянения.
• Самолечение: расходы на лекарства и процедуры, не назначенные врачом, или лечение вне сети клиник без согласования со страховой компанией.

Ранее мы писали, как узаконить самовольное строительство и при каких условиях это невозможно сделать.

Также мы рассказывали, при каких условиях и кому врач может рассказать информацию о вашем здоровье.