Мошенничество с банковскими карточками: советы, как защитить свои деньги

28.05.2025 14:57 |

В Украине участились случаи мошенничества с банковскими карточками. Злоумышленники используют различные схемы, чтобы выманить у граждан их личные данные и получить доступ к их сбережениям. И с каждым годом они придумывают все более новые и хитрые схемы обмана. В этом материале «Днепр Оперативный» расскажет, как не попасться на крючок афериста и не потерять свои деньги.

Самые распространенные схемы мошенничества с банковскими карточками

Как отметили в НБУ, количество случаев мошенничества с карточками снизилось, а вот убытки - выросли. Отмечается, что за 2024 год было совершено 270 тыс. мошеннических операций с банковскими карточками, когда в 2023 году этот показатель был на 1 % выше. Однако сумма убытков выросла аж на 37%.

Кроме того, больше всего мошеннических операций за прошлый год произошло в интернете - 83%. Также в Нацбанке добавили, что большинство мошеннических операций произошло именно из-за украинцев, которые самостоятельно разглашают личные данные, реквизиты платежных карт, подтверждающие коды и пароли для проведения платежных операций.

Стоит понимать, что с развитием технологий и онлайн-сервисов, к сожалению, растет и количество мошеннических схем, связанных с банковскими картами. Злоумышленники постоянно придумывают новые способы обмана, чтобы получить доступ к чужим средствам. Знание самых распространенных схем поможет вам быть бдительными и защитить свои деньги. Вот некоторые из самых распространенных методов мошенничества с банковскими картами:

Фишинг: один из самых распространенных методов, когда мошенники пытаются выманить ваши личные данные (номер карты, CVV-код, пин-код, пароли от онлайн-банкинга) через поддельные электронные письма, SMS-сообщения или фальшивые веб-сайты, которые имитируют настоящие банки или онлайн-сервисы. Они могут представляться сотрудниками банка, правоохранительных органов или других учреждений, сообщая о якобы проблемах с вашей картой или счетом, или о выигрыше, для получения которого нужно предоставить платежные данные.
Вишинг (голосовой фишинг): похож на фишинг, но осуществляется через телефонные звонки. Мошенники звонят, представляясь работниками банка или других организаций, и под разными предлогами пытаются узнать данные вашей карты или побудить перевести средства на их счет.
Смишинг (SMS-фишинг): мошеннические сообщения поступают на ваш мобильный телефон. Злоумышленники могут сообщать о заблокированной карте, выигрыше, необходимости срочно обновить данные и т.д., и просить перейти по ссылке или позвонить на указанный номер.
Фарминг: более сложный вид мошенничества, когда злоумышленники перенаправляют пользователей на поддельные веб-сайты, даже если они ввели правильный адрес. Это может происходить из-за изменения DNS-серверов или заражения компьютера вредоносным программным обеспечением.
Социальная инженерия: манипулирование людьми с целью получения конфиденциальной информации или побуждения к определенным действиям. Мошенники могут использовать психологические приемы, такие как создание ощущения срочности, страха, доверия или жадности, чтобы заставить вас раскрыть свои данные или перевести деньги.
Мошенничество при онлайн-покупках: злоумышленники могут создавать фальшивые интернет-магазины или использовать известные торговые платформы для обмана покупателей. Они могут просить предоплату за товар, который никогда не будет доставлен, или похищать данные вашей карты во время оплаты на поддельном сайте.
Кража личных данных: получение доступа к вашей личной информации (паспортные данные, идентификационный код и т.д.) может быть использовано для оформления кредитов, получения доступа к вашим банковским счетам или совершения других мошеннических действий.

Как действуют мошенники: типичные сценарии обмана

Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, но существуют типичные сценарии, которые они часто используют для обмана владельцев банковских карт. Понимание этих сценариев поможет вам распознать угрозу и не попасться на крючок злоумышленников. Вот некоторые из самых распространенных типичных сценариев обмана:

1. Сценарий «Срочный звонок из банка»:

Как действуют: мошенник звонит, представляясь сотрудником службы безопасности банка, и сообщает о «подозрительной активности» на вашей карте или попытке несанкционированного списания средств.
Цель: вызвать у вас панику и заставить действовать необдуманно.
Что просят: для «отмены» транзакции или „защиты“ средств, мошенник может попросить назвать номер карты, срок ее действия, CVV-код, пин-код, пароли от онлайн-банкинга, или перевести средства на «безопасный» счет, который на самом деле принадлежит мошеннику.
Вариации: могут сообщать об «обновлении» банковской системы, „блокировке“ карты из-за технических проблем или о «выигрыше», для получения которого нужно оплатить комиссию или предоставить платежные данные.

2. Сценарий «Фальшивое сообщение о посылке/выплате»:

Как действуют: вы получаете SMS или электронное письмо с сообщением о необходимости оплатить пошлину за поступившую посылку или подтвердить выплату. Сообщение содержит ссылку на поддельный сайт, который имитирует сайт почтовой службы или государственного учреждения.
Цель: получить данные вашей карты при попытке «оплатить» несуществующие услуги или «подтвердить» выплату.
Что просят: на поддельном сайте вас просят ввести данные банковской карты (номер, срок действия, CVV-код) для осуществления платежа.

3. Сценарий «Выгодное предложение/распродажа»:

Как действуют: мошенники размещают объявления в социальных сетях или на поддельных вебсайтах о невероятно выгодных предложениях, распродажах с большими скидками или предлагают принять участие в розыгрыше ценных призов.
Цель: заманить вас на фишинговый сайт или заставить перевести средства за несуществующий товар или услугу.
Что просят: для получения «скидки» или участия в «розыгрыше» вас могут попросить ввести данные карты или осуществить предоплату.

4. Сценарий «Помощь родственнику/знакомому в беде»:

Как действуют: вы получаете звонок или сообщение (часто ночью или рано утром) от якобы вашего родственника или знакомого, который попал в неприятную ситуацию (ДТП, задержание полицией, срочная операция) и срочно нуждается в деньгах.
Цель: вызвать у вас сочувствие и заставить действовать быстро, не проверяя информацию.
Что просят: перевести деньги на указанный счет или передать наличные незнакомому лицу, которое «подъедет».

5. Сценарий «Подключение к Wi-Fi в публичных местах»:

Как действуют: вы подключаетесь к общедоступной сети Wi-Fi без пароля в кафе, торговом центре и тому подобное. Мошенники могут перехватывать ваши данные, когда вы совершаете онлайн-платежи или вводите конфиденциальную информацию.
Цель: получить доступ к вашим учетным записям и платежным данным.

Помните, что настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать у вас полные данные вашей банковской карты, пин-код или CVV-код. Будьте бдительны, не доверяйте незнакомцам и всегда проверяйте полученную информацию из официальных источников.

Как защитить свою банковскую карту: практические советы

Защита вашей банковской карты - это комплексный подход, включающий как осторожное поведение, так и использование доступных инструментов безопасности. Вот практические советы, которые помогут вам минимизировать риски мошенничества:

Общие правила безопасности:

Никому не сообщайте полные данные своей карты. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию в полном объеме.
Не переходите по подозрительным ссылкам в электронных письмах, SMS-сообщениях или сообщениях в социальных сетях. Не открывайте вложения от неизвестных отправителей. Всегда проверяйте адрес веб-сайта банка или платежной системы - он должен быть правильным и безопасным (начинаться с https:// и иметь значок замка).
Не используйте публичные Wi-Fi сети для осуществления финансовых операций. Используйте мобильный интернет или защищенные Wi-Fi с паролем для онлайн-банкинга и онлайн-покупок.
Установите разумные лимиты на снятие наличных и онлайн-транзакции через мобильное приложение или веб-сайт банка. Это поможет ограничить возможные убытки в случае мошенничества.
Подключите SMS-информирование о транзакциях. Это позволит вам оперативно выявить несанкционированную активность.
Регулярно проверяйте выписки по карте.
Храните данные карты в безопасном месте.
Будьте бдительны при снятии наличных в банкоматах. Осматривайте банкомат на наличие подозрительных накладок на картоприемник или клавиатуру.
Прикрывайте клавиатуру рукой во время ввода PIN-кода.
Ограничьте использование основной карты для онлайн-покупок. Рассмотрите возможность использования отдельной виртуальной карты или карты с небольшим балансом для онлайн-транзакций.
Используйте надежные веб-сайты для онлайн-покупок.
Установите антивирусное программное обеспечение на свои устройства.
Защитите свой смартфон и компьютер паролем или биометрическими данными.
В случае потери или кражи карты немедленно заблокируйте ее. Как это делать, мы уже рассказывали в предыдущем материале.

При совершении онлайн-покупок:

Убедитесь в безопасности соединения: адрес веб-сайта должен начинаться с https://, а в адресной строке должен быть значок замка.
Не храните данные карты на вебсайтах.
Используйте одноразовые пароли (3D Secure/Verified by Visa/Mastercard SecureCode): активируйте эту функцию, если она предлагается банком. Это обеспечит дополнительный уровень безопасности при онлайн-оплатах.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества

1. Немедленно заблокируйте банковскую карту:

Свяжитесь с банком. Сообщите оператору о мошеннической транзакции или подозрении на нее и попросите немедленно заблокировать вашу карту.
Используйте мобильное приложение: большинство банков предоставляют возможность заблокировать карту самостоятельно через мобильное приложение. Это может быть более быстрым способом, особенно если вы не имеете возможности позвонить.
Обратитесь в отделение банка: если есть такая возможность.
Чем быстрее вы заблокируете карту, тем меньше шансов у мошенников воспользоваться вашими средствами.

2. Сообщите в банк о мошеннической транзакции:

После блокировки карты обязательно подайте официальное заявление в банк о факте мошенничества. Уточните в банке процедуру подачи заявления (лично в отделении, онлайн через личный кабинет или по электронной почте).
Предоставьте всю необходимую информацию: когда произошла мошенническая транзакция, ее сумму, куда были переведены средства (если известно), каким образом мошенники могли получить доступ к вашим данным. Предоставьте копии любых доказательств (скриншоты сообщений, электронных писем и т.д.).
Спросите о процедуре возврата средств (chargeback). Банк проведет расследование и, если будет доказан факт мошенничества, может вернуть вам потерянные средства.

3. Обратитесь в правоохранительные органы:

Подайте заявление в полицию. Предоставьте им копию заявления в банк и все имеющиеся доказательства.
Сохраните копию заявления с номером регистрации. Это может понадобиться для дальнейшего общения с банком и другими учреждениями.

4. Измените пароли и проверьте безопасность других аккаунтов:

Измените пароли к онлайн-банкингу, электронной почте, социальным сетям и другим важным аккаунтам.
Проверьте свои устройства на наличие вредоносного программного обеспечения.

5. Будьте бдительны относительно дальнейших контактов:

Не доверяйте неизвестным звонкам и сообщениям.

Ваша быстрая и правильная реакция значительно повысит ваши шансы на возврат потерянных средств и поможет предотвратить дальнейшие мошеннические действия.

Ранее мы писали, какая ответственность за мародерство и другие преступления, совершенные во время войны и какие наказания грозят нарушителям.

Также мы рассказывали об актуальных схемах кибермошенничества, которые могут представлять угрозу в 2025 году.